小微贷款逾期的内外因素与企业原因分析

小微贷款逾期的内外因素与企业起因分析

一、引言

随着我国经济的快速发展小微企业作为市场经济的要紧主体对经济增长、就业和税收的献日益突出。在当前经济环境下小微企业融资难、融资贵疑问仍然较为突出贷款逾期现象时有发生。本文将从内外因素和企业自身起因等方面，对小微贷款逾期现象实行分析。

二、外部因素分析

1.经济波动

经济波动是致使小微贷款逾期的必不可少因素之一。当经济进入下行周期时，企业盈利能力下降，借款人收入减少，还款能力受到作用。市场利率的变动也会作用借款人的还款能力，如利率上升，借款人需支付更多的利息加重还款负担。

2.政策调整

政策调整对小微企业贷款逾期现象的产生也有一定影响。如信贷政策收紧，可能造成借款人融资难度增加，影响到其还款计划。税收政策、产业政策等调整也可能对企业经营产生影响，进而影响贷款逾期情况。

3.金融环境

金融环境对小微贷款逾期现象的产生也有一定影响。金融市场的波动、金融监管政策的调整等都可能影响金融机构对小微企业的贷款政策，进而影响到企业的融资成本和还款能力。

三、内部因素分析

1.企业自身经营能力

小微企业由于规模较小，抗风险能力相对较弱。若企业自身经营不善，可能造成盈利能力下降，资金链紧张，进而影响到贷款的准时偿还。

2.财务管理不规范

小微贷款逾期的内外因素与企业原因分析

小微企业财务管理不规范，可能造成财务风险增加，贷款逾期现象加剧。如企业未建立完善的财务制度，财务信息不透明，可能引发金融机构对企业信用评价不准确，影响贷款审批。

3.信用意识不足

部分小微企业信用意识不足，对贷款逾期影响认识不足，可能引发企业故意或无意逾期还款，增加贷款逾期风险。

四、企业原因分析

1.融资需求与融资能力不匹配

小微贷款逾期的内外因素与企业原因分析

小微企业融资需求较大但融资能力有限。在融资进展中企业可能因融资需求与融资能力不匹配，引发贷款逾期。

2.还款计划不合理

企业在制定还款计划时，可能未充分考虑自身经营状况和还款能力，引发还款计划不合理增加贷款逾期风险。

3.信息不对称

金融机构与企业之间存在信息不对称可能致使金融机构对企业信用评价不准确，增加贷款逾期风险。

五、结论

小微贷款逾期现象的产生，既有外部因素，也有内部因素。外部因素包含经济波动、政策调整和金融环境等；内部因素包含企业自身经营能力、财务管理不规范和信用意识不足等。为减低贷款逾期风险，企业应加强自身经营能力，规范财务管理，增强信用意识；同时金融机构应完善信用评价体系，提升贷款审批准确性。和社会各界也应关注小微企业融资疑问，为企业发展创造良好的金融环境。