什么是LPR？要不要转？如何转？

一

LPR是什么？

LPR全称Loan Prime Rate，即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。

LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。LPR相比原来的贷款基准利率而言，更能反映市场化资金供求关系和价格水平。

二

为什么要了解LPR？

长期以来，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮xx倍”、“打xx折”的形式来确定。

自2019年8月20日起，银行发放贷款时，利率将按照LPR，以“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”（其中，1个基点=0.01%），或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。所以，无论是个人还是企业，在向银行申请贷款（经营贷款、流动性贷款、房贷等）的利率，将主要以LPR加减点的方式表示。所以，LPR与企业、居民的贷款利率直接相关，涉及切身利益，需要了解相关内容与最新动态。

三

改善后的LPR有哪些变化？

1、报价基础：LPR定价机制由原先参考贷款基准利率，改为采用公开市场操作利率加点的方式。

2、增加报价行：LPR报价行的类型，在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，共计18家。

3、增加期限品种：LPR由1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，这样完善LPR期限结构。

4、报价频率：每日报价，更改为每月报价1次。于每月20日（遇节假日顺延）公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。 

四

哪些贷款可以转换为LPR利率？

同时满足以下条件的贷款，都可以转换为LPR利率：

（1）已经发放、或者已签订合同但未发放的；

（2）采用央行发布的期限利率；

（3）采用浮动利率方式；

（4）不处于最后一个重定价周期；

（5）不属于公积金贷款等委托类贷款。

对于公积金商业组合贷款的，满足上面条件的商贷部分可以转换。

五

什么时间转换？是否必须转换？

根据人民银行公告，转换时间自2020年3月1日起至8月31日止，建议您避开转换初期及尾期的高峰时段，在转换期间内办理。

转不转换充分尊重您的意见。

如果不转换，存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。

如果您选择转换为LPR，LPR的市场化程度更高，未来您的贷款利率会随着市场利率变化。建议您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期。

转换成LPR后，假设LPR再下降20个基点，也就是0.2个百分点，若您的贷款还剩10年、剩余本金60万，按等额本息方式还款，那您每个月就会少还约60块钱，1年有700多块钱。

六

转换后贷款年利率是多少？是否有变化？

完成LPR转换后，贷款定价方式由原先的基准利率上（下）浮动变为贷款市场报价利率（LPR）加（减）点数，但在转换时点利率水平保持不变。

自完成转换后到贷款利率第一个重定价日前，该笔贷款的利率水平保持不变。需要注意的是，每笔贷款只有一次转换机会，转换之后不能再次转换。

例如：

若某笔个人住房贷款年利率为4.41%，重定价日为每年1月1日，在2020年3月30日定价基准转换为LPR，那么2020年3月30日至12月31日，该笔贷款执行的利率水平不变，仍然是4.41%；之后每年1月1日更新一次LPR值，加（减）点数不更新。

七

完成转换后贷款利率是否会重定价？

完成LPR转换后，在贷款存续期间，利率加（减）点数值不变，贷款市场报价利率（LPR）取值在贷款利率重定价日进行调整。

重定价后贷款利率是在重定价日前最近一次发布的相应期限LPR数值基础上确定，利率加（减）点数值不变。

例如：

若某笔个人住房贷款原合同期限20年，原合同年利率为4.41%，则转换后点数为-39个基点。

若该笔贷款的利率调整方式是按年调整，放款日为2018年2月5日，则转换后每年2月5日进行重定价。重定价后贷款利率是在重定价日前最近一次发布的相应期限LPR数值基础上-39个基点。

若重定价日前最近一次发布的LPR小于2019年12月发布的LPR值，则贷款利息支出减少。

八

如何办理LPR转换？

对于剩余期限在1年以上的个人住房等消费类贷款可直接在各银行手机银行端完成转换，其他符合转换条件的贷款，可联系贷款经办网点办理（借款人和共同借款人需一同携带有效身份证件原件）。

九

除了转换为LPR利率，是否可以同时申请调整重定价周期或调整重定价日？如要选择固定利率，应如何办理？

根据央行规定，客户可与商业银行协商后重新约定重定价周期、重定价日，需要注意的是，如要调整重定价周期，根据央行规定，房贷业务调整后的重定价周期不短于一年；也可以选择固定利率，即在贷款期间利率值不变。

如您仅转换LPR利率，不需要调整以上事项，可直接在手机银行办理。

如您有以上调整需要，建议您在疫情结束后咨询贷款经办网点，协商一致后办理。

温馨提示：需要所有借款人携带身份证件到贷款经办网点办理哦。

十

如有共同借款人，是否需要一并在手机银行办理？

为方便客户操作，主要借款人通过手机银行完成转换后，各行将通过短信方式告知所有借款人，无需共同借款人登录手机银行办理。

若共同借款人对本次转换有异议，可在短信指定截止日前反馈至贷款经办网点或拨打银行电话。

来源：网络