信用卡长时间逾期怎么恢复(有严重逾期记录如何办信用卡)

前银行卡中心反欺诈工作，自己也曾经有过逾期记录，给你们一个标准答案。
　　不仅是解答这个问题，也希望对使用信用卡这个金融产品的持卡搜索人，提供一些帮助。
　　 正常的情况下，各银行按月向央行报送持卡人信用信息，包括当月账单金额和还款情况（不会记录具体还了多少，只会有标记是全额还款、部分、还是欠缴），这个明细信息是罗列近 24 个月的，这大概是某些答案说人行记录保持两年这个说法的来源。
　　 那么逾期记录保持多久呢？
　　 方法/步骤 如果标准没有更改，那就是5年。
　　 这个 5 年是指，如果你有一笔贷款（包括信用卡）已经打呆（成为呆坏账），那么这个信息在人行征信记录中保留 5 年。
　　 （这个时间是我当年做这行时的实行标准，当时关于保留多久是有争议的，但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险，又不会永远跟着借款人一辈子，能再给个机会，相权衡之下的决定）。
　　因为这些年不再做信用卡，我不知道这个标准是否变化，但自己没听说过，如有，欢迎补充。
　　 信报上会展现最近五年的逾期记录，其中基本版展现是一句话描述，详细版可以看到该账户最近 24 个月的逾期记录详细。
　　信用报告基本上每月更新一次。
　　 另，详细版信报上每个账户每个月的最近一次还款金额、平均使用额度都有展现。
　　 细心的你应该已经发现，上文有「已经呆坏账」这个条件—— 有没有想到什么？
　　 对了，只要这笔贷款没有坏账，就可以补救！
　　也就是说，当你已经有了逾期记录，你应该做的是：首先，全额还款；（包括应还利息和预期产生的罚息，这是最优解，当然你也可以和银行协商分期还款，但这个过程中你的信用记录状态依然是异常的，因此建议全额还掉，除非确实经济紧张无力还款。
　　记住，只要你不跑、不失联，愿意和银行协商，你就依然是银行的客户而非敌人） 其次，还款后，务必要保持这张卡继续使用，对于银行已经限制卡片使用的，和银行协商，表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿，哪怕降额、哪怕额度降到 10 块钱，也要要求信用卡继续使用，这很重要！
　　 正常使用这张卡 24 个月，你自由了。
　　你原来的逾期记录，已经被不断更新的后续用卡记录冲销。
　　 注意，这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。
　　在银行查询你的信用记录时，仍能够发现有一张信用卡的纪录，曾经有 X 个月／X 次逾期记录；但是，这个逾期的性质，相比较被停卡、坏账的逾期记录，不可同日而语。
　　 如果，你已经错过了前面所说的节点，已经被呆帐、人行记录产生不良，有办法解救吗？
　　 有，但是很遗憾，没有捷径。
　　 那就是，挺过前面所说的那个七年。
　　 前文已说过我也有过严重的逾期记录，简单介绍一下。
　　上大学时办了一张宇宙行的信用卡，额度 1000 元；用卡没多久，欠了四百多元。
　　欠的不多，但是，连续欠费 5 个月，卡被停用，连还款都还不了，必须到分行一个专门的网店去还款结清（现在应该没这么不人性了）。
　　年少无知，觉得这玩意儿真麻烦，还款后也没有要求再开通使用。
　　然后当我到了银行工作后，发现自己的人行记录有一个华丽的「5」……而且当时还没有关于逾期记录的管理办法，是会一直保留下去的……由于是在卡中心工作，当时我行给卡中心正式员工发的信用卡都是 3 万额度；此外有一段时间痴迷信用卡，各家银行的都申请过，有些通过有些被拒，当然是归功于那个华丽的逾期记录了。
　　但从那以后，尽管我曾经有一段时间用卡很厉害，但一直按时还款，长期保持良好的用卡记录。
　　比如以前某一家银行拒了我次，其中包括该行卡中心内部员工进件。
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　　后来终于给了 1000 块的额度，但我持续用到现在，额度慢慢提到 4 万多（普卡），虽然是我几张常用卡中最低的，但在这家银行，我保持了一个非常好的记录。
　　现在我的信用卡虽然会用太多钱，但平时买买菜、网购什么的持续使用，这是一种信用的累积和证明。
　　 最后，说两个逻辑： 银行给持卡人的信用额度，一般是其月度正式收入的 3-5 倍；考虑持有多家卡的可能，会比这个倍率稍低一些。
　　所以，请不要低估你的消费欲望，但更不要高估你的还款能力。
　　因为当你刷爆一张卡，意味着你要用几个月的工资来还——这对绝大多数人来说，是一个很大的压力。
　　 银行最喜欢什么样的客户？
　　长期保持往来、遵守游戏规则的人。
　　 银行不喜欢什么样的客户？
　　从来不来往，忽然过来说要贷款的。
　　我不认识你啊，怎么合作？
　　 银行最厌恶什么样的客户？
　　一击脱离，欠了一笔钱再也找不到的客户。
　　欠的钱固然是一方面，中间为了找你所花的成本，才是银行厌恶你的根本原因。
　　 请注意，我这里所说的银行，不是单指某一家，而是指所有的银行。
　　因为人行征信中心的存在，你的信用记录对于所有银行来说都是互通的，极端一点说，欠一家银行的钱，就是欠所有银行的；而维护好自己的信用记录，则是对所有银行都生效。
　　 希望大家能够合理使用／利用各种金融工具，减少常用金融产品的认识误区，保护好你的信用记录；即使不小心有了逾期，也能合理合法的补救过来，最小化对未来生活的影响。
　　

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