如何界定信用卡为恶意透支(怎么才算恶意透支信用卡)

所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。
　　透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。
　　信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。
　　透支可分为善意透支和恶意透支。
　　 　　恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。
　　一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。
　　一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。
　　犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。
　　犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。
　　一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。
　　二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分; 　　区分上述透支的不同类型，有助于我们对恶意透支行为的认定。
　　犯罪性的恶意透支有下列要件构成： 　　(1)主体要件。
　　仅限于合法持卡人。
　　骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员，不能成为恶意透支的主体。
　　原因前文已述，此处不赘。
　　 　　(2)主观要件。
　　行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。
　　行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定，经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面，又是推定非法占有目的的重要依据。
　　推定过程中，要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。
　　信用卡的透支本身是一种高风险的业务，银行应充分意识到其风险成本，如果持卡人在透支后，确属有不可抗力等正当理由客观上不能归还的，基于刑法的谦抑性，不应作犯罪处理。
　　司法实践中，行为人有下列行为，可以认定其具有非法占有目的：持卡人巨额透支后携款逃跑的;透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的;将透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支付能力的。
　　 　　(3)客观要件。
　　犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。
　　一是，超过规定限额透支，经催收不还，此称为超限额的犯罪性恶意透支。
　　所谓透支限额，是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额以上的最高限额，包括单笔透支限额和月累计透支限额两种。
　　超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。
　　按照 1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》精神，“不归还”是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”;如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任。
　　 　　另一是超过规定期限的透支，经催收不还的，此称为超期限的犯罪性恶意透支。
　　《银行卡业务管理办法》规定，准贷记卡透支期限最长为60天，发卡行有的规定为 1 个月。
　　若透支额虽没超过限额，但超过上述期限，经发卡行催收后仍未归还的，构成犯罪。
　　催收后行为人归还的期限为3个月。
　　如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任.
　　 　　透支款还款主体不仅限于持卡人，而且还包括担保人。
　　拒不归还的处理原则是持卡人本人拒不归还。
　　因此，发卡行直接向持卡人催收遭拒的，即可认定犯罪，因为持卡人拒不归还时，其非法占有目的就可推定，符合全部犯罪构成要件。
　　至于其担保人为其归还了透支款，可以作为量刑情节考虑;发卡行直接向担保人催收的，担保人归还的，持卡人不成立犯罪;担保人拒不归还，但持卡人并不知情的，不构成犯罪，持卡人知情并拒不归还的，构成犯罪。
　　 　　透支数额的认定上，应注意，在超限额的犯罪性恶意透支中，透支犯罪数额是指全部透支金额，而非超过限额部分;透支犯罪数额是指透支金额本身，而不包括利息和罚息。
　　

如何界定恶意透支信用卡(怎样才算恶意透支信用卡)

《中华人民共和国刑法》一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 　　（二）使用作废的信用卡的； 　　（三）冒用他人信用卡的； 　　（四）恶意透支......

怎么样才算信用卡逾期（如何界定信用卡逾期）

如果是银行的责任才可以开具非恶意欠款证明。自己的责任不能开的。信用卡逾期多久算严重逾期 / 信用卡根据法律的规定 信用卡欠款金额超过5000，逾期3个月以上不还，就可以被认定为信用卡诈骗罪 你只有一个办法，赶紧借钱还款，否则真是报公安的话，你就麻烦了，到时候一样需要还钱的 网上通缉是不会的，不到这个份上 还有，你的信用记录已经被严重摧毁了，将来再找银行贷款或者申请信用卡，没戏了信用卡欠款30万如何定性如果不还款那肯定是信用卡诈骗！逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结你卡片并将你......

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首先你们没搞清什么是恶意透支和恶意不还的问题。根据你所反映的情况来讲。 一：2009年10月还过一次钱，也就是说2009的11月份和12月份没有还钱，2010年的1月份你们通过给催收还钱2100元。这时候性质变了，恶意透支和恶意不还是两码事，恶意透支定性是超过3个月以上不还为恶意透支，况且根据你所提供的日期没有构成恶意透支因素。二：恶意不还，定性为只从消费日期连续3个月没有偿还意向，就为恶意不还，根据你们所反映的情况，你们有偿还记录，所以银行只是为把损失减到最小，而要求你们全额还清。三：公安局没......