恶意透支型信用卡诈骗罪(恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件)

最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定（自2018年12月1日起施行） 根据司法实践情况，现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改： 一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。
　　“对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。
　　不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
　　 “具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： “（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； “（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； “（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； “（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； “（五）使用透支的资金进行犯罪活动的； “（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
　　” 二、增加一条，作为《解释》第七条：“催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的‘有效催收’： “（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； “（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； “（三）两次催收至少间隔三十日； “（四）符合催收的有关规定或者约定。
　　 “对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。
　　 “发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。
　　” 三、增加一条，作为《解释》第八条：“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。
　　” 四、增加一条，作为《解释》第九条：“恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
　　归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。
　　 “检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。
　　人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。
　　 “发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。
　　” 五、增加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。
　　但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。
　　” 六、增加一条，作为《解释》第十一条：“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。
　　构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。
　　” 七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条。
　　 八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实施本解释规定的行为，适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。
　　”

废止透支型信用卡诈骗罪(信用卡恶意透支多少构成诈骗罪)

信用卡的一大功能就是允许透支！但恶意透支必须严厉打击！ 　　信用卡透支是一项正常的业务，可以解决一时的资金困难；有信用卡就不可避免出现透支，但不能恶意透支！透支与恶意透支，完全是二回事！ 　　2009年底，两院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。《解释》对信用卡恶意透支构成犯罪的条件作了明确的规定： ? ? ? ?一、认定恶意透支有一个前提，二个限制条件： 　　1、前提：以非法占有为目的 　　2、二个条件：（1）发卡银行的两次催收；（2）超过三个月没有归还。 　　......

信用卡恶意诈骗型透支事例(关于你信用卡恶意透支一案)

信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。　　 　　哪种行为构成信用卡诈骗罪？　　 　　属于以下行为中的一种，且数额在较大以上，便构成信用卡诈骗罪。　　 　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 　　（二）使用作废的信用卡的； 　　（三）冒用他人信用卡的； 　　（四）恶意透支的。　　 　　数额在1万元以上不满10万元的，为数额较大，10万元以上不满100万元的，为数额巨大，数额在100万......

恶意透支构成的信用卡犯罪(恶意透支型信用卡诈骗罪是特殊主体)

信用卡恶意透支判断标准是最高人民检察院副检察长孙谦在2009年12月15日上午国新办（国务院新闻办公厅）举行的新闻发布会上所作出的两高司法解释，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为并对恶意透支构成犯罪的条件作了明确的规定。　　 　　信用卡恶意透支构成犯罪的条件： 　　第一，在司法解释中，对恶意透支增加了两个限制条件： 　　一是发卡银行的两次催收； 　　二是超过三个月没有归还所欠款项。　　这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时......