怎么样算是信用卡恶意透支(怎样属于恶意透支信用卡)

所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。
　　透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。
　　信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。
　　透支可分为善意透支和恶意透支。
　　 　　恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。
　　一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。
　　一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。
　　犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。
　　犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。
　　一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。
　　二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分; 　　区分上述透支的不同类型，有助于我们对恶意透支行为的认定。
　　犯罪性的恶意透支有下列要件构成： 　　(1)主体要件。
　　仅限于合法持卡人。
　　骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员，不能成为恶意透支的主体。
　　原因前文已述，此处不赘。
　　 　　(2)主观要件。
　　行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。
　　行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定，经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面，又是推定非法占有目的的重要依据。
　　推定过程中，要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。
　　信用卡的透支本身是一种高风险的业务，银行应充分意识到其风险成本，如果持卡人在透支后，确属有不可抗力等正当理由客观上不能归还的，基于刑法的谦抑性，不应作犯罪处理。
　　司法实践中，行为人有下列行为，可以认定其具有非法占有目的：持卡人巨额透支后携款逃跑的;透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的;将透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支付能力的。
　　 　　(3)客观要件。
　　犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。
　　一是，超过规定限额透支，经催收不还，此称为超限额的犯罪性恶意透支。
　　所谓透支限额，是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额以上的最高限额，包括单笔透支限额和月累计透支限额两种。
　　超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。
　　按照 1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》精神，“不归还”是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”;如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任。
　　 　　另一是超过规定期限的透支，经催收不还的，此称为超期限的犯罪性恶意透支。
　　《银行卡业务管理办法》规定，准贷记卡透支期限最长为60天，发卡行有的规定为 1 个月。
　　若透支额虽没超过限额，但超过上述期限，经发卡行催收后仍未归还的，构成犯罪。
　　催收后行为人归还的期限为3个月。
　　如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任.
　　 　　透支款还款主体不仅限于持卡人，而且还包括担保人。
　　拒不归还的处理原则是持卡人本人拒不归还。
　　因此，发卡行直接向持卡人催收遭拒的，即可认定犯罪，因为持卡人拒不归还时，其非法占有目的就可推定，符合全部犯罪构成要件。
　　至于其担保人为其归还了透支款，可以作为量刑情节考虑;发卡行直接向担保人催收的，担保人归还的，持卡人不成立犯罪;担保人拒不归还，但持卡人并不知情的，不构成犯罪，持卡人知情并拒不归还的，构成犯罪。
　　 　　透支数额的认定上，应注意，在超限额的犯罪性恶意透支中，透支犯罪数额是指全部透支金额，而非超过限额部分;透支犯罪数额是指透支金额本身，而不包括利息和罚息。
　　

欠信用卡怎样属于恶意透支(怎么样才算是恶意透支信用卡)

根据我国规定：信用卡有还款但没有还够如果超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。　　 这个时候就会被起诉。　　 是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。　　...

怎么才算是恶意透支信用卡(怎样属于恶意透支信用卡)

持卡人使用信用卡超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。　　 一般信用卡的逾期欠款本金在一万元以上，发卡行就可以催收并且有起诉的可能...

信用卡怎样才算是恶意透支(怎样属于恶意透支)

持卡人使用信用卡超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。　　 一般信用卡的逾期欠款本金在一万元以上，发卡行就可以催收并且有起诉的可能...

怎样算是信用卡恶意透支(怎样算是信用卡恶意透支)

信用卡恶意透支的种类主要有以下几种： 　　1、频繁透支。持卡人以极高的频率，在相距很近的信用卡营业点反复支取现金，积少成多，在短时间内占用银行大量现金。 　　2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请，多头开户，持卡人往往以新透支来偿还旧透支，出现多重债务，导致无力偿还。 　　3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达，异地取现信息不能及时汇总，紧急止付通知难以及时送达的现状，在全国范围流窜作案，肆意透支。 　　4、相互勾结透支。一是持卡人之间相互交叉，连锁担保，分别在不同银行申办信用卡进行透支。......