承包人如何防范农民工讨薪及人身损害的风险

第一、建立实际施工人保险购买的完善制度
理由：最高人民法院《关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》第三条第四款明确规定，“用工单位违反法律、法规规定将承包业务转包给不具备用工主体资格的组织或者自然人,该组织或者自然人聘用的职工从事承包业务时因工伤亡的,用工单位为承担工伤保险责任的单位。”这是对《关于确立劳动关系有关事项的通知》的再次确定和发展。系法律拟制的工伤保险待遇纠纷,用工单位仅需对劳动者承担工伤保险责任,即劳动者有权向用工单位主张参照工伤赔偿标准赔偿相应损失。
根据2014年6月1日最高法院作出的《对<全国民事审判工作会议纪要>第 59 条、2014 年 9 月 1 日，《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》【法释(2014)9 号】等相关法律法规明确规定，承包单位参照工伤的有关规定赔偿后，有权向相关实际施工人追偿，最终的责任仍应由不具备用工主体责任的组织或自然人来承担。法院一般根据发包人和实际施工人之间的过错确定责任划分。
分析：公司发生很多工程分包，如果实际施工人发生损害，即使本公司和劳动者不存在任何劳动关系，但实质上作为工伤保险待遇纠纷的赔偿主体是违法分包人，故在分包或者借用资质签订合同时，一定要让对方劳务公司给实际施工人购买保险，建设工程的风险很高，保险是最好的风险分担的一种最好的方式。
第二、购买险种的选择
种类：
1、建筑工程团体意外伤害保险，是建筑工程施工现场从事管理或作业并与施工企业建立合法劳动关系的人员，遭受意外的一种人身保险。建工团意险的投保人通常为用工单位，被保险人为职工。
2、雇主责任险是雇主对雇员在工作中受到伤害应承担的法律赔偿责任。保险公司的雇主责任保险产品，承保的就是雇主对雇员的法律上的赔偿责任。
3、工伤保险（基本社会保险）。
A.建筑工程团体意外伤害保险：被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，保险公司相应给予保险赔偿金。
B.建工团体意外险的被保险人为雇员，
C.建工团团体意外险的保险标的为人的身体、健康；建工团意险为人身险，建工团意险为定额给付，根据投保金额进行给付，多保多给付；
雇主责任险：
A. 雇佣合同或劳工赔偿法规，雇主对其所雇佣的员工，在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾、或因患有与业务相关的职业性疾病，导致伤残或死亡时应承担的经济赔偿责任。
B. 雇主责任险为财产险、而雇主责任险的保险标的为雇主对雇员的法定赔偿责任、而雇主责任险的被保险人为雇主、而雇主责任险为损失补偿.
C.雇主责任险是将赔偿款直接发送给企业，然后由企业在发送给员工，这样将雇主的责任转移到保险里，极大的降低用工风险。
分析：用人单位为职工购买商业性人身意外伤害保险的，不因此免除其为职工购买工伤保险的法定义务。职工获得用人单位为其购买的人身意外伤害保险赔付后，仍然有权向用人单位主张工伤保险待遇。购买的商业性意外伤害保险，性质上是提供的一种福利待遇，不能免除作为用人单位负有的法定的缴纳工伤保险费的义务或支付工伤保险待遇的义务。劳动者可以获得双重赔偿。
建议：雇主责任险相当于工伤+意外伤害险，购买工伤保险是最好的方式，他是法定险种，而且属于险种里最便宜的。如果在购买不了工伤保险的前提下雇主责任险也是比较不错的选择，但意外伤害险是最不利于公司的保险险种，他是对员工的一种福利待遇。

第三、如何防范分包的公司拖欠工资问题
1、依法结算发放工资，并做好记录
所有的工资发放必须要有详细、完整、准确的工资表格，并经相关人员审核批准签字，发放时也需要员工进行签字（如工资发放完毕让实际施工人写个付款申明的法律文书）。表格需要严格认真保存。以避免出现劳务纠纷时，缺少相关证据。
2、健全和劳务分包公司的合同制度。
   劳务分包公司签订风险承担、工资支付方式及违约的赔偿、保险的购买等法律条款。