信用卡逾期业务现状分析(信用卡逾期规模)

随着我国经济水平的提高和人们生活节奏的加快，我国的信用卡市场有了长足的发展。据统计，从1985年中国银行发行国内第一张信用卡到2004年底，我国已有发卡机构110多家，信用卡发行量已经突破1000万张，648个城市实现了信用卡联网通用，特约商户接近30万家，年交易总额达到18万亿元。 虽然我国信用卡业务的发展速度快、发展潜力大，但与国外成熟的信用卡市场相比，还存在很大差距。首先，从信用卡发卡数量来看，到2004年底，我国共发行7.62亿张银行卡，其中信用卡0.98亿张，占总发卡量的12.86%，远远低于同期发达国家的平均水平。同期，美国、中国香港等发达的国家与地区信用卡的市场占有率超过80%。而且，从信用卡人均持卡量看，我国人均持卡量仅为0.6张，同期美国、韩国的人均持卡量分别达到2.1张和7.9张。其次，从持卡人用卡频率看，由于我国持卡人的用卡习惯还没有普及形成，持卡人的用卡频率仅为美国的1/15、韩国的1/5左右。第三，从特约商户普及率来看，差距更为明显，美国的商户普及率接近100%，而我国仅为2%。第四，从持卡消费的比例看，瑞典、法国、美国、韩国等国家的持卡消费总额占社会商品零售总额的比例分别达到63%、55%、27%和35%，而我国目前这一比例仅为4.6%。那么造成上述差距、制约着我国信用卡消费的因素有哪些呢？ 我国信用卡消费的短板问题分析 心理短板问题 据国外经验，一个优质的信用卡客户的条件是：拥有稳定的职业或收入，爱好消费并可以接受负债消费，愿意并能够支付透支带来的利息。而从我国现实情况看，绝大多数的中国普通百姓并没有负债消费的习惯。这是因为，中国的传统消费文化所促成的消费心理反映为一种非凡的消费价值观。中华民族是讲究内心修炼和顿悟文化的民族，具有内敛性、和谐性的整体特征，其消费习惯属于节制、内控和适量的消费类型，大多数的消费支出总是小于收入存量的。传统消费文化的影响，也使得中国消费者习惯于现金交易，较难接受信贷消费的现代观念。加之目前中国的人均收入还处于不富裕状态，以及转型市场时期的社会保障体系还不健全，各种潜在风险的存在使得中国的消费不可能在短时期内发生结构性的转变，即消费在总体上会依然处于收敛方式，不可能出现信贷消费、透支消费、信用消费的急剧飙升。 受理短板问题 信用卡作为一种信用贷款和支付工具，其生存的必要条件在于是否能被广泛地接受，即是否具有良好的受理环境。而我国持卡消费不普及的一个重要原因恰恰是受理环境差，支付不方便。一是特约商户的数量少。目前全国可以受理联网信用卡的特约商户只有20万家，不到全国商户总数的3%，在ATM机方面，我国ATM的每百万人拥有量为40台，而发达国家的拥有量达到1100多台/百万人。有限的POS机和ATM机数量严重限制了持卡消费的范围，抑制了消费者持卡消费的积极性。二是特约商户分布不均匀。多数处在发达地区的大商场和大酒店，而居民日常的消费地点大多无法受理信用卡消费。这在一定程度上限制了信用卡消费的普及。三是特约网点的服务态度和商品质量不尽如人意。不少消费者在持卡消费的过程中经常感到：持卡消费所耗时间多于现金交易所要的时间，持卡消费退换商品的难度比现金交易更大。这样，也使得许多人不愿意使用信用卡消费。

我国电子商务发展现状与趋势分析

电子商务按照参与主体和客户的不同，可分为多种形式，但目前看，B2B、B2C、C2C是主要形式，其中B2B是最主要的应用形式。按照贸易主导主体，可分为销售方控制型、购买方控制型和中立第三方控制型。 (一)全球电子商务发展概况 纵观全球电子商务市场，各地区发展并不平衡，呈现出美国、欧盟、亚洲三足鼎立的局面。 美国是世界最早发展电子商务的国家，同时也是电子商务发展最为成熟的国家，一直引领全球电子商务的发展，是全球电子商务的成熟发达地区。欧盟电子商务的发展起步较美国晚，但发展速度快，成为全球电子商务较......

企业电子商务发展现状及对策分析

摘要：本论文从电子商务及其功能特性着手，再引入中国电子商务发展现状的分析，就我国实行电子商务的信息工具体系(即硬环境)，法律社会环境(即软环境)，阐明了只有在软、硬两个环境两手抓的前提下，政府、各专业主管部门、企业相互协作，各尽所能，就能够不断改革、创新，走出一条有中国特色的电子商务道路。 电子商务是伴随着信息经济的脚步，在20世纪90年代兴起于美国、欧洲等发达国家的一个新概念。作为全球经济的一分子的中国参与全球的电子商务也已是时不我待，只争朝夕。电子商务其实是一种商务活动的新形式，它通过采用现......

ABS夹层与ABS夹层基金

导读：ABS产品分档主要是为了满足投资人对风险、期限的不同投资偏好，提升资产支持证券的流动性。但ABS夹层由于其风险与收益都处于优先级和次级之间，长期以来遭受投资人的忽视。最近两年各大机构逐渐意识到夹层的价值空间，开始设立ABS夹层基金。ABS夹层的市场分布如何？ABS夹层基金的运作方式是什么？目录一、ABS夹层市场情况1.1夹层的分布现状1.2夹层的利率情况1.3 夹层的二级市场交易情况二、ABS夹层投资基金2.1 ABS夹层的投资价值2.2 ABS夹层基金的投资逻辑2.3 夹层证券的交易策略......