35岁有二孩的普通收入家庭怎么买保险？

有一个女性准客户，很愿意买保险，但是家庭条件一般。

　根据

　　重大风险事件优先原则，保险购买顺序应该是：①意外险大于②寿险大于③重疾险大于④医疗险。四大金刚构成家庭全面保障，俗称全保险。

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　　首先是意外险和寿险，这个不能随便买。意外不仅发生几率大，造成伤残对家庭经济影响更大，意外险保险至少等于寿险保险，有条件做到2倍于寿险保额，因为意外险按照伤残等级赔付，发生意外伤残，不仅家庭收入减少，还需个人生活和护理费用，比直接身故费用更大的说。目前200万包含意外残疾的定寿，30多岁男性才3000出头，很合算。

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　　接下来是重疾险，重疾险的额度先要确定，30万-50万额度算起步，额度只能说是相对够用，发生重疾后无法弥补工作收入损失，生活水平可能下降，如果能够拥有50万-100万的健康保障额度能够在国内拥有非常足够的治疗预算，但具体经济情况，因为不能为了购买保险而影响到家庭的日常生活开支。

　　预定纯重疾保障至终身，50万保额，以她先生的年龄大概费用在8000多，肯定是超过预算。建议终身和定期结合提高保障，终身选择20万，定期选择50万，费用控制在6000以内。如果还觉得花费高，直接上定期保到60岁，但是保额不要低于50万-100万。

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　　医疗保险解决的是第二层次风险，生病住院的花费，这类风险我们可以自行承担，也可以通过保险转嫁，但是转嫁成本比较高。对应的就是医疗保险。这类保险分高中低三档，目前中端医疗险是个不错的选择，包括有免赔额的和无免赔额的，有无限制社保用药，报销额度高低的问题。性价比高的中端医疗一家人每年花销就5000元以内，100%全报销，包含社保内外进口自费用药等。

　　以上是先生和太太的规划，大人才是小朋友最好的保障。小朋友简单，意外保20万和重疾保障50万，加上住院医疗保障，2000元内就可以规划得比较好。