第三者责任险购买需谨慎

车主张先生最近遇到了一件很郁闷的事情：他开车去上班，由于天雨路滑，他的桑塔纳刹车不及时，与前面的车追尾了，尽管只是车损，没有人损，但是张先生仍然面临巨额赔偿。

原来张先生撞的车是一台法拉利，经过保险公司业务员定损，法拉利维修费用高达20万元。由于张先生在事故中付全责，20万元必须全部由张先生和他的保险公司赔偿，但是张先生买的三者险只有10万元，因此这起事故将近一半的赔偿要他自己掏腰包了。

撞了好车恐怕赔不起

“提高第三者责任险的购买额度已经为越来越多的车主认识到了，其中不仅仅有马路上豪华轿车越来越多的缘故，还有一个原因是人身赔偿的金额也越来越高。”**财险相关负责人向记者透露，从**财险的统计数据来看，单车第三者责任险的投保金额呈现逐步上升的态势，越来越多的车主希望借助于提高三者险的赔付金额来规避可能的风险。

第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。以往有关部门将第三者责任险列为强制保险险种，不买第三者责任险，机动车便上不了牌也不能年检。在机动车交通强制保险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。

三者险金额建议买高

尽管并非强制购买，但是三者险是最为重要的，且不应该以自有车辆的价值来作为投保的参照物。就以张先生碰到的情况来看，即使张先生的桑塔纳全部损毁，损失也不过10万不到，但是在这起事故中，张先生付全责，就要赔偿20万元，他的三者险可以承担10万，交强险只能赔2000元。幸好张先生的事故还没有人员伤亡，否则情况更糟，赔偿几十万到上百万都有可能，一起事故可以让车主倾家荡产。

购买更高金额的三者险就相当有必要了，即使车主开的只是普桑，从费率的角度来看，投保较高额度的三者险也并非很奢侈。从律聊网的费率表来看，为一台六座以下非营业客车投保5万元的三者险，费用是639元，如果将投保额度提高到50万元，费用也只是1463元，增加了一倍多一点。

注意：第三者责任险不赔精神损失

王先生前不久开车行至光华大道一路口时，将一骑电瓶车的人撞伤。经检查，骑车人右腿骨折、面部受伤。交警部门判定，事故由王先生负全责。事后，伤者家属找到王先生，要求赔偿医疗费和精神损失费，因为事故使伤者面部留下了疤痕。王先生心想：自己购买了交强险和第三者责任险，医疗部分应该能得到保险公司的赔偿，可是对于精神损失费，保险公司会赔吗?

专家点评：

根据交强险条款：有责赔付最高赔付额12.2万元，其中死亡伤残最高11万、住院医疗1万、财产损失2000元。那么，骑车人的医疗费通过医院出具的诊断证明、药费收据，可先由交强险部分进行赔偿。如果医疗费用超过了交强险限额，且王先生购买了商业险，超出部分则由商业第三者责任险按合同进行赔付。

根据第三者责任险条款规定：保险事故引起的任何有关精神损害的赔偿，保险公司不负赔偿责任。因此，王先生无法得到精神损失费的赔偿。不过，部分保险公司在保险附加条款中有“精神损害赔偿责任险”。这是商业第三者责任险或车上人员责任险的附加险，但此条款必须在法院判决后，由保险公司书面同意才可进行相应的赔偿。