民间借贷抵押担保时间是否越长越好？

在民间借贷中，出借人往往要求借款人提供房产抵押担保，为了确保抵押担保不过期，通常抵押担保合同上约定的抵押期间往往超过主债务履行期间。

当事人往往认为，抵押期间约定越长，行使抵押权的期间就越长，实际上，这是一种错误的认识，行使抵押权的期间与抵押期间没有直接的关系。

法律分析

抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

抵押担保具有以下特点：

第一，抵押人可以是第三人，也可以是债务人自己。这与保证不同，在保证担保中，债务人自己不能作为担保人。

第二，抵押物是动产，也可以是不动产。这与质押不同，质物只能是动产。

第三，抵押人不转移抵押物的占有，抵押人可以继续占有、使用抵押物。这也与质押不同，质物必须转移于质权人占有。

第四，抵押担保以抵押权人（债权人）行使优先受偿权而实现。优先受偿权是抵押权的核心内容。

第五，抵押权的行使必须要以债务人不履行债务为前提。

《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第12条第2款规定，担保物权所担保的债权的时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。物权法第202条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。物权法第177条规定有下列情形之一的，担保物权消灭：主债权消灭；担保物权实现；债权人放弃担保物权；法律规定担保物权消灭的其他情形。物权法第178条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。

从上述法条可以清楚看出，无论是担保法司法解释，还是物权法的规定，行使抵押权的期间以主债权的诉讼时效为基础，而与抵押期间没有任何关系。这里需要特别提醒的是：物权法第202条的关于行使抵押权期间的规定与担保法司法解释明显不一致，根据物权法第178条的规定，应适用物权法的相关的规定，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，而不是在主债权诉讼时效结束后两年内行使抵押权。

因此，读者需注意要在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。否则，人民法院对抵押权不予保护。

当然，主债权诉讼时效是个可变期间，而非绝对的两年，在具有中断、中止、延长事由的情况下，其可能延续若干年，只要诉讼时效没有届满或完成，抵押权人在主债权的诉讼时效内均可行使抵押权，而与当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，没有任何关系。

因此，别以为抵押期间越长越好。若主债务履行期间过短，而抵押担保的期间过长，在约定的抵押期间内，抵押权可能已不受人民法院保护了。

那么，主债权已过诉讼时效，抵押权是否消灭？抵押权人是否应配合抵押人办理抵押注销手续呢？目前业内存在很大争议，一种观点认为抵押权消灭、抵押权人应配合抵押人办理抵押注销手续，另一种观点却绝然相反，认为抵押权并不因此而消灭。

笔者对此不发表意见，但希望通过上述两种不同观点的民事判决，能够引起最高人民法院的注意，并能因此发布此类案件的指导案例，真正做到同案同判，以维护司法的公信力。但是不管以哪种方式为准，为了更好的保证债权的实现，最好在诉讼时效内实行抵押权。

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