央行大招来了！2019年起微信支付宝消费5万 转账20万以上 就可能被监控

转账20万以上或受监控

哪些行为可以免报大额交易?

　　央行规定，符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，非银行支付机构可以不报告：

　　(一)交易一方为各级党的机关、 国家权力机关、 行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。

　　(二)非银行支付机构为客户办理相关业务收取的手续费用。

　　(三)交易背景为缴纳水费、电费、燃气费等公共事业费。

　　(四)中国人民银行确定的其他情形。

　　中国人民银行根据需要可以调整大额交易免报范围。

　　央行这样做的目的是什么?

　　律师分析，央行一方面是为了反洗钱，下一步可以做的是，打击违法犯罪活动和个人偷逃税。

　　现金相对较难追踪的。如果通过银行卡、网上交易，难免会留下各种交易痕迹。所以犯罪份子都喜欢现金。

　　你诈骗了别人的钱，只要别人的钱是通过银行卡汇给你的，无论你转到哪张银行卡、哪种支付账户，那么都能被按图索骥、追查得到。

　　只有把钱取现出来，才能一定程度脱离监控。

　　如果你是一个官员，贪污了几百万几千万。无论你存在哪个银行账户，也难免会被监控得到。

　　所以大热的电视剧人民的名义，贪官会把现金藏在自己的别墅里，堆满了整个房子。

　　所谓洗钱，就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　比如，某毒贩通过贩毒挣了1000万，这1000万就是违法收入，理论上是不能花的。因此，毒贩需要将该笔收入通过合法的形式，洗成合法收入，这样就可以名正言顺的花了。

　　律师丁凯称，有在国内现阶段，假设该毒贩真的通过贩毒挣了1000万，他根本不需要洗，直接花就完了，现实中很少看到有人因为花钱不当被抓起来的。原因大概有以下两个：

　　1、中国社会存在大量的现金交易，因此，如果该毒贩的1000万是通过现金交易的形式花出去的，你根本就无从查起他到底花了多少钱，也就无所谓洗钱不洗钱了。

　　2、中国现阶段没有完善的个人收入申报制度。反洗钱的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由于没有完善的个人收入申报制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就谈不上去打击违法收入了。

　　丁凯分析称，这个问题，在明年开始的个税申报制度逐渐建立起来后，可能有望得到部分解决。

　　个税申报制度，假设你申报了100万，你却消费了1000万，就可能有问题了，因为你的消费明显超出你的收入。

　　如果犯罪分子挣了1000万，2019年可能就不是那么容易能够花出去了。因为你总不至于在申报收入时，直接申报贩毒挣了1000万，这样的话就成大傻缺了，司法机关直接把你抓了。

　　所以，这1000万你既不能申报，也不能存在银行，也不能通过电子消费方式支付，也不能购买大额实名制产权的物品，比如房产、汽车等，只能通过现金方式消费。

　　这样的话，就增加了你消费的难度。

　　有的朋友可能会想，那我送给别人行不?比如，给自己女朋友，或者父母、亲戚或任何其他人。

　　理论上也不行。因为接收钱财的人，同样要申报收入。比如，你女朋友申报了10万元收入，但却花了1000万，严重超出正常收入，税务机关可能就会来查询，这多出的990万哪儿来的?女朋友说，某某送的。税务机关再一查，这个某某并没有申报1000万收入，于是，这990万收入来源就有很大违法嫌疑了。

　　这样顺藤摸瓜，很多人的违法犯罪行为就被倒查出来了。

　　这个逻辑推断，同样也适用于贪官。以后贪了巨额财产，真的只能存放在家里保险柜了，只能零星现金消费，没办法大笔大笔的花了。

　　所以，央行的监管新规，和明年开始实施的个税申报制度，其实是套组合拳，增加了通过违法犯罪活动获得违法收入的法律成本。当然，也打击偷逃税行为。

　　上面的逻辑推断也同样适用于合法收入但却未报税的情形。比如，你合法挣了1000万，但却只申报了100万收入，则剩下的900万想要花出去，也难了。只要你名下的消费明显超出你的申报收入，税务机关可能分分钟就要让你来补税了。

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