保证金存款是客户资金吗

保证金存款是客户资金吗

保证金存款是一种特殊的，用作信誉担保的客户资金，由于其风险抵押的性质不可自由支取。保证金存款是为了保证客户能够按照合同履行其该尽的义务，如果客户不能按照合同履行相关的义务，银行就有权利扣除客户的保证金存款金额。这样能尽量减少因客户违约给银行带来的损失。这也是对客户行为的一种约束。

保证金存款可以简单地理解为“押金”的一种，它是银行和客户之间相互行为约束的一种保证。这一模式受到很多金融机构的使用，有效地维护了银行和客户之间地利益。另外，保证金存款确实是客户资金的一种，可以通过某些合法的方式取回，但一般情况下无法自由支配。不同银行对保证金的政策不同，具体情况还需要客户与银行沟通协商。

什么是保证金存款

1、保证金存款的概念

保证金存款是企业向银行申请办理开立信用证、开立银行承兑汇票、贷款、担保等业务时按照银行的风险管理的要求和授信条件存入的资金。银行对企业存入的这部分资金实行专项账户管理。

2、保证金存款的特点

保证金存款具有风险抵押性质，不可以自由支取。

保证金存款有利于降低企业经营风险，有利于形成银行存款和低成本资金，有利于降低银行在信用授权业务中的风险。

3、保证金存款的利率

金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按单位存款结算、计息。属于个人性质的保证金存款，比照储蓄存款利率执行。

4、保证金存款管理的风险

保证金存款管理的主要风险：

第一，未足额存入保证金或随意降低保证金比例。有的网点不按照分行贷款审查委员会决议规定的比例足额收取保证金，有的网点甚至根据客户的要求，擅自降低企业存入保证金的比例。

第二，在保证金存款未缴纳之前发放贷款。

第三，百分之百保证金风险，由于担保方式是百分之百保证金或存单，对此类贷款，分行往往丧失了风险防范意识，对贷款的目的、用途及还款来源没有充分分析，特别是对保证金来源的合法性未加以关注。

第四，保证金没有进行系统控制，锁定交易，被人为地在业务没有结束之前释放。有的仅凭个别营销人员的签字，就将保证金转出，无*行相关业务部门的审批。

第五，贷款用做保证金，利用贴现资金作保证金，滚动签发银行承兑汇票。如客户A签发银行承兑汇票后，随即通过关联企业贴现，关联企业又将贴现资金转入客户A账户，客户A继续用该资金作银行承兑汇票保证金，开立银行承兑汇票，然后再通过关联企业贴现，循环操作，放大了风险敞口，没有贸易背景。

第六，用第三人的存款作为保证金。由第三人的资金作为保证金，其主要风险在于保证人与被保证人之间的权利与义务关系。

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