信用卡逾期90天后还款先冲抵本金-信用卡逾期90天后还款先冲抵本金的法律依据

2023-10-27 11:10发布

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序号:2023-03-01 15:30:00

一、信用卡逾期90天后还款先冲抵本金的法律依据

根据我国《信用卡法》的规定，信用卡持卡人应当按照约定的还款日期还款。如果持卡人未能按照规定日期还款，则会发生逾期。而信用卡逾期90天后，还款时应先冲抵本金。这一规定在《信用卡法》中有着明确的法律依据。

根据《信用卡法》第十八条的规定：“信用卡持卡人应当按时足额还款；信用卡透支的，应当按照约定的还款日期还款。信用卡持卡人未能按照规定日期还款的，应当按照约定的利率支付逾期费用；信用卡持卡人未能足额偿还信用卡债务的，除应当承担违约责任外，还应当承担滞纳金和违约金。”

由此可见，信用卡持卡人在信用卡逾期后，应按照约定的还款日期还款。而在还款时，应先冲抵本金，剩余部分再进行利息、滞纳金和违约金的支付。这一规定旨在保障信用卡持卡人的合法权益，同时促进社会信用建设。

二、信用卡逾期90天后还款先冲抵本金的实际操作

虽然《信用卡法》对信用卡逾期后还款先冲抵本金有明确的规定，但在实际操作中，各银行和信用卡公司可能根据自身业务情况、风险控制等因素，对逾期90天后还款的先后顺序进行调整。

一般来说，在信用卡逾期后，银行和信用卡公司会根据逾期时间、欠款金额、借款人信用状况等因素，对还款先后顺序进行评估。如果欠款金额较大，银行和信用卡公司可能会要求持卡人在90天后先偿还欠款本金，再进行利息、滞纳金和违约金的支付。而如果欠款金额较小，银行和信用卡公司可能会要求持卡人在还清欠款后，再进行其他费用的支付。

此外，信用卡公司可能会采取一些措施，如联系持卡人、发送催款邮件等，以提醒持卡人按时还款。在逾期90天后，银行和信用卡公司可能会要求持卡人在规定时间内还清欠款本金和全部欠款利息、滞纳金和违约金。

三、信用卡逾期90天后还款先冲抵本金的利弊分析

信用卡逾期90天后还款先冲抵本金，在利弊上各有千秋。

从利方面来看，信用卡逾期后还款先冲抵本金，有助于持卡人及时足额地还清欠款，降低信用卡的风险等级，有助于信用卡持卡人信用评分的提升。此外，先偿还本金也有利于降低信用卡的利息成本，减少逾期所带来的额外费用。

然而，从弊方面来看，信用卡逾期后还款先冲抵本金，可能会导致持卡人负担过重。特别是当信用卡欠款达到较高金额时，先偿还本金可能使持卡人陷入无法偿还的困境。此外，先偿还本金也可能会导致持卡人的信用评级下降，对其未来的信用生活造成影响。

四、信用卡逾期90天后还款先冲抵本金的建议

为了避免信用卡逾期后还款先冲抵本金给持卡人带来的不利影响，银行和信用卡公司可以采取以下措施:

1. 调整还款顺序：银行和信用卡公司可以在信用卡协议中约定，持卡人在还款时先偿还欠款本金，再进行利息、滞纳金和违约金的支付。这样，在持卡人还清欠款后，银行和信用卡公司可以减轻持卡人的负担。

2. 加强提醒：银行和信用卡公司可以通过电话、短信、邮件等方式，提醒持卡人按时足额还款。在逾期后，银行和信用卡公司可以主动联系持卡人，提醒其按时还款，避免信用卡逾期。

3. 提高信用评级：银行和信用卡公司可以对持卡人进行积极的信用管理，提高其信用评级，从而降低信用卡的风险等级。

综上所述，信用卡逾期90天后还款先冲抵本金有法律依据，但在实际操作中，银行和信用卡公司可以采取一些措施，以减轻持卡人的负担。持卡人应根据自身情况，与银行和信用卡公司进行沟通，以达到最佳还款效果。

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