停息挂账规避法律风险(停息挂账的利与弊)

满足这4点可以申请停息挂账：持卡人具有还款意愿的；持卡人具备分期还款能力的；持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的。

网贷停息挂账申请条件是什么？

停息挂账是指信用卡持卡人在信用卡逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期还款协议，把信用卡里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个重新制定，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。

根据信用卡监督管理条例第70条规定，满足以下4点可以申请停息挂账：

条件一、持卡人具有还款意愿的；

条件二、持卡人具备分期还款能力的；

条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；

条件四、持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的；

在申请网贷时，借贷人和放贷人会签署贷款合同，若您的网贷逾期未还，需要按照合同计算利息和违约金。
通常情况下贷款机构是不会同意停息挂账的请求的，但是您可以和贷款机构协商延期还款或是减免利息等相对合理的解决办法。

信用卡逾期后，高额的违约金和罚息是必不可少的，很多人喜欢有钱就还一点进去，但如果不能连同本金一起还清的话，还进去的钱首先是抵扣违约金和利息的，本金几乎没有减少，这么一来，债务问题迟迟得不到解决。

信用卡逾期之后，持卡人也不要盲目还钱，银行停息挂账的方案均可帮我们忙。
确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，持卡人可以和银行进行平等协商，达成个性化分期还款协议。

也就是说，持卡人的信用卡已经逾期，无力一次性还款，但是仍有还款意愿的都并且有分期还款的能力，想尽快回归正常生活，就可以与银行协商。
这样可以停止违约金和催收的增长，同时停止银行的催收，逾期持卡人的欠款最高可分期60个月。

最高人民法院规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷
款利率的四倍”。
但很多民间借款利率，竟超过银行同期利率30 至50 倍。
但在查案的时候，
这些民间借贷却往往让法官和民警无可奈何，只能当作普通的经济纠纷处理，原来放高利贷
的人通过多种手段来规避法律风险，经过调查，发现他们主要有以下这些手段：
1． 借款时就扣除利息：比如借 10 万，只能拿到8 万现金，月息20%，到一个月时，
如不还本金，可先付2 万块小钱（利息）。
然后将房产抵押，如果最后还不上，抵押的房产就
归放款人所有了。

2． 借条不写利率，把利息加进借款数额内：9 月 3 日南京白下法院审理一起借贷案：
市民张某诉凌某夫妇去年8 月借260 万元，仅还100 万元，要求被告归还余下的160 万元。

凌女士讲当时为到宁夏投资开矿，向张借款 200 万元，借期3 个月，张提出月利率20%，并
要求把3 个月利息60 万元加进借款数额，不写出利率，于是写成“借款260 万元”。
因开矿
出问题，投资无法收回，难以如数还款。
法官认为，“被告无法提供证据，不能仅凭推理定案”，
还是判被告全数偿还。

3． 以违约金、投资回报率代替利率：比如，市民向借贷公司借款时写的借条：“借款 6
万元，期限20 天，违约一天违约金6000 元”、“借款16 万元，期限20 天，一天违约金1.6
万元”。
国安贷款担保公司总经理张志明向李某借款，多次签的是“合作协议”，上面写明的
是“投资额”、每年固定利润率及期限。

4． 口头约定利率，不留痕迹：多份借条，上面仅写借款数额和日期。
大数额的借贷，放
贷人会约对方到浴室“裸谈”，目的就是防止对方悄悄留下录音证据。

群众遭高利贷逼债，被追债人跟踪，或干脆“住”进家中，常常会先打110 报案。
警察
来了解后，只将之看作民间经济纠纷，劝他们向法院起诉解决。
警察一走追债人员便又继续
进行威逼恶索。
很多因此引发的案件，最后都是以非法拘禁、暴力伤害定罪的，而“高利贷
问题”并没有受到追究。

于是，出现了大量的高利贷发放者起诉欠款者的案件。
除了借条上明确存在的高于银行同期
利率4 倍部分的利息外，多数高利贷因为规避了法律，众多高利贷受害者的利益难以在诉讼
中得到维护。

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