信用卡逾期 刑事责任(信用卡逾期刑事责任是什么流程)

每个银行的限额不一样，大部分银行都是以1万以上的金额作为界定标准。
一般来说，超过规定限额或在规定期限内的透支，经发卡行催收后仍不归还的，属于恶意透支。
恶意透支的特征
(1)透支额度超限，透支额度是否超限取决于信用卡账户余额是否超限；(二)未按规定期限偿还透支本息，继续透支的；
(3)未取得发卡银行授权前的许可超限额或逾期透支，包括逃避授权、伪造授权、骗取授权；
(4)透支人主观上具有非法占用发卡资金的故意。

恶意透支构成犯罪的条件
首先，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两项限制:一是发卡银行进行了两次催收；第二，欠款超过三个月未还。
这就排除了因为没有收到银行的催款通知或其他催款单据而没有按时归还的行为。
持卡人因未收到相关通知或文件，在一定时间后未归还的，不属于“恶意透支”。

第二，由于“恶意透支”罪是故意犯罪，具有非法占有的主观目的，这是本罪非常重要的构成要件。
“非法占有”是“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限。只有以“非法占有”为目的透支的，才属于“恶意透支”，构成犯罪。

该司法解释中“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践，列举了六种情形，如明知无法偿还而大量透支不还；挥霍透支不还；透支后隐瞒、改变通讯方式，逃避金融机构支付。
这些情况都是“以非法占有为目的”的表现。

再次，本司法解释明确了“恶意透支”的数额，是指尚未归还且尚未归还的款项，不包括发卡行收取的滞纳金、复利等费用。

第四，根据宽严相济的刑事政策，对在法院判决或公安机关立案前偿还透支利息的，从轻处罚或不予追究刑事责任，既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，又能起到法律的警示教育作用，尽可能缩小刑事打击范围。

恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

信用卡全部欠款7万多，被立案。他们涉嫌信用卡诈骗罪，应被判处三年以上十年以下有期徒刑。
积极退赃的，可以从轻处罚。

信用卡透支逾期还款的后果主要有五种。
1。信用卡滞纳金。
所谓信用卡滞纳金，是指在还款日未到期或还款金额低于最低还款额时，持卡人按规定应向发卡行缴纳的费用。
目前大部分银行，如招商银行、建设银行、工商银行、深发展等，最低还款额未还部分的标准是5%。中国建设银行龙卡的最低滞纳金为5元人民币，而招商银行双币信用卡的最低滞纳金为10元人民币或1美元。
2。逾期利息。
用户用信用卡透支后，一般会有一个20多天到50多天不等的免息还款期，即只要持卡人未能在规定期限内还清全部透支费用，持卡人上月的所有支出将不再享受银行的免息待遇，循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。
当然，很多银行已经开始人性化信用卡全额罚息的规则:信用卡客户在偿还前期透支消费时，由于计算错误等原因，如果出现人民币10元(含)或美元1元(含)的零头，银行将视为还清，不收取相应的违约金和万分之五的日利息。
3。诉讼费用。
如果用户透支2个月不还款，银行会打电话提醒用户还款。
如果不还款，银行会让律师给用户发律师函。
如果用户透支180天后拒不还款，银行将向法院提起诉讼，败诉方承担案件的诉讼费用。一般是银行胜诉，要求用户还款，所以这部分费用会由用户承担。
4。不良信用记录。
信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，个人信用信息基础数据库已经全国联网。居民个人只要在银行办理过借贷业务，申请过信用卡，或者为他人提供过担保，在国内任何一家商业银行都可以查到信用报告。
对于有不良记录的客户，中国银行在今后的贷款处理中会谨慎对待，可能会要求客户提供抵押和担保，可能会降低贷款额度、提高贷款利率甚至拒绝贷款。
相反，如果在信用报告中有良好记录，在以后的信贷业务中，可能会在金额和利率上享受优惠。
5。恶意透支的刑事责任。
根据我国《刑法》第一百九十六条及相关司法解释规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催告后仍拒不归还的行为；恶意透支进行信用卡诈骗，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
利用信用卡恶意透支的，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。关键要素是恶意透支金额在5000元以上，且被发卡行催收3个月以上。
如果没有还款，发卡行会怎么处理？如果用户透支2个月还不上，银行会打电话提醒用户还款。
如果不还款，银行会让律师给用户发律师函。
如果用户透支180天后仍拒绝还款，银行将向法院提起诉讼。惩罚见上文。

信用卡贷款到期与否是个人信用问题，是民事责任。只要不是金融诈骗，就不会有刑事责任。

1。银行将客户逾期情况分为几个等级，一级(禁止进入)、二级(次级)、三级(有缺陷)、四级(正常)
1。禁止进入类是指客户不能获得授信，包括贷款和信用卡，下同；一般来说，最近24个月内，最高逾期60天以上，累计逾期6次以上(也有9次)，或者经常账户状态异常，包括逾期、冻结、以资产抵债、担保人代偿等。
2。谨慎给客户授信，最近24个月最高逾期31-60天，累计逾期3 -6次。有小违约，但不足以影响还款。可以在最近24个月内、逾期30天内或总共3次内给予信贷
4。相对好的客户是正常的，最近24个月没有逾期或询价记录。2 .
。如果借款人未能按时偿还银行贷款，银行机构将采取以下措施:
1 .银行会给借款人打电话讨债
2。如果借款人讨债后未能还款，会产生一定的罚息，给自己造成不良信用记录
那么银行会派相关工作人员亲自上门讨债
4。如果借款人直到最后仍不还款，银行将采取法律手段，通过法律维护银行权益。如果借款人办理的是抵押贷款，抵押物会被法院拍卖，然后拍卖所得资金用于还贷。

如果您的信用卡长期逾期，请尽快全额归还欠款。如有困难，请联系当地工行信用卡发卡行具体咨询。
中国工商银行将把您因未按规定及时足额归还国家金融信用信息基础数据库而产生的逾期信息提供给您，可能影响您在商业银行办理信用卡、申请房贷、车贷等贷款或担保。
(回答时间:2019年8月20日。如遇业务变动，请以实际情况为准。
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