什么是无力偿还风险

财务风险是指公司因筹措资金而产生的风险,即公司可能丧失偿债能力的风险。
上市公司财务风险主要表现有： 无力偿还债务风险。
由于负债经营以定期付息、到期还本为前提,假如公司用负债进行的投资不能按期收回并取得预期收益,公司必将面临无力偿还债务的风险,其结果不仅导致公司中资金紧张,也会影响公司信誉程度,甚至还可能因不能支付而遭受灭顶之灾。
利率变动风险。
公司在负债期间,由于通货膨胀等的影响,贷款利率 发生增长变化,利率的增长必然增加公司的资金成本,从而抵减了预期收益。
再筹资风险。
由于负债经营使公司负债比率加大,相应地对债权人的债权保证程度降低,这在很大程度上限制了公司从其他渠道增加负债筹资的能力。
财务风险按发生的原因可分为自然风险、政治风险和经济风险,按风险影响范围的大小可分为系统风险和非系统风险,按财务风险强弱可分为轻度风险、中度风险和破产风险。
防范财务风险的具体措施很多,主要有以下三种： 有意规避法。
在调查研究的基础上,设法规避一些风险程度大而且很难把握的财务活动。
多元化风险控制法。
即多投资一些不相关的项目,多生产、经营一些利润率独立或不完全相关的商品,使高利和低利项目、旺季和淡季、畅销商品和滞销商品在时间上、数量上互相补充或抵销,以弥补因某一方面的损失给公司带来的风险。
风险转移法。
即采用安全、担保等办法将部分风险转嫁的做法。

借款人无力偿还债务要承担的法律责任： 无力偿还债务，只是民事纠纷，不会坐牢。
如果对方起诉到法院，法院判决后，债务人不履行法院判决，对方可以申请法院强制执行。
债务人有履行判决能力，而拒不执行的，情况严重的会构成拒不执行判决罪。
如果确实履行困难，法院也会宽限履行时间的。
根据《刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
1、债务人确实无力偿还债务的，可以于债权人协商延期或者分期偿还。
2、债权人起诉到法院判决后，债务人有能力执行法院判决而拒不执行的，会被拘留、罚款。
情况严重的构成拒不执行判决罪。
当然，债务人确实没有能力偿还的，不会被追究刑事责任。
《民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。
暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。
有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
” 由此可见，债务人必须偿还债务是肯定的。
但目前社会上债务得不到偿还有两种情况，一种是无力偿还，另一种是有能力而拒不偿还。
而《民法通则》对此也仅作了上述原则性规定。
实践中，债务人无力偿还又有两种不同的情况：一种是暂时无力偿还。
如属于这种情况，可按照上述《民法通则》的有关规定，由债务人分期偿还。
另一种是永久无力偿还。
如果是永久无力清偿的话，则只能就债务人的个人现有财产来清偿了，这就要经过法院审理、作出判决，再付诸执行，也就是说债务人有多少个人财产可供执行，债权人就拿多少。
私人之间的借款要慎重。
借钱给人，必须了解对方的资信情况，就是亲朋好友之间的互通有无、如果数额较大的话，除立借据外，也要尽可能由借款人提供担保或以一定财产作抵押，这样就可减少风险。

财务风险带来的风险有以下几种：
1、筹资风险：筹资风险指的是由于资金供需市场、宏观经济环境的变化，企业筹集资金给财务成果带来的不确定性。
筹资风险主要包括利率风险、再融资风险、财务杠杆效应、汇率风险、购买力风险等。
利率风险是指由于金融市场金融资产的波动而导致筹资成本的变动；再融资风险是指由于金融市场上金融工具品种、融资方式的变动，导致企业再次融资产生不确定性，或企业本身筹资结构的不合理导致再融资产生困难；财务杠杆效应是指由于企业使用杠杆融资给利益相关者的利益带来不确定性；汇率风险是指由于汇率变动引起的企业外汇业务成果的不确定性；购买力风险是指由于币值的变动给筹资带来的影响。

2、投资风险：投资风险指企业投入一定资金后，因市场需求变化而影响最终收益与预期收益偏离的风险。
企业对外投资主要有直接投资和证券投资两种形式。
根据公司法的规定，股东拥有企业股权的25%以上应该视为直接投资。
证券投资主要有股票投资和债券投资两种形式。
股票投资是风险共担，利益共享的投资形式；债券投资与被投资企业的财务活动没有直接关系，只是定期收取固定的利息，所面临的是被投资者无力偿还债务的风险。
投资风险主要包括利率风险、再投资风险、汇率风险、通货膨胀风险、金融衍生工具风险、道德风险、违约风险等。

3、经营风险：经营风险又称营业风险，是指在企业的生产经营过程中，供、产、销各个环节不确定性因素的影响所导致企业资金运动的迟滞，产生企业价值的变动。
经营风险主要包括采购风险、生产风险、存货变现风险、应收账款变现风险等。
采购风险是指由于原材料市场供应商的变动而产生的供应不足的可能，以及由于信用条件与付款方式的变动而导致实际付款期限与平均付款期的偏离；生产风险是指由于信息、能源、技术及人员的变动而导致生产工艺流程的变化，以及由于库存不足所导致的停工待料或销售迟滞的可能；存货变现风险是指由于产品市场变动而导致产品销售受阻的可能；应收账款变现风险是指由于赊销业务过多导致应收账款管理成本增大的可能性，以及由于赊销政策的改变导致实际回收期与预期回收的偏离等。

4、存货管理风险：企业保持一定量的存货对于其进行正常生产来说是至关重要的，但如何确定最优库存量是一个比较棘手的问题，存货太多会导致产品积压，占用企业资金，风险较高；存货太少又可能导致原料供应不及时，影响企业的正常生产，严重时可能造成对客户的违约，影响企业的信誉。

5、流动性风险：流动性风险是指企业资产不能正常和确定性地转移现金或企业债务和付现责任不能正常履行的可能性。
从这个意义上来说，可以把企业的流动性风险从企业的变现力和偿付能力两方面分析与评价。
由于企业支付能力和偿债能力发生的问题，称为现金不足及现金不能清偿风险。
由于企业资产不能确定性地转移为现金而发生的问题则称为变现力风险。

本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

一、成立危机处理小组　　任何意外灾害的发生都使员工的生命、身体以及公司的财产受到伤害或损害。
如果平时就投保足额的劳保、健保、团体平安险(人保)与火灾保险(物保)，则灾害来临时，便可获得足额的理赔，进而减少或免除公司的损失。
　　二、投保足额的保险 　　任何意外灾害的发生都使员工的生命、身体以及公司的财产受到伤害或损害。
如果平时就投保足额的劳保、健保、团体平安险(人保)与火灾保险(物保)，则灾害来临时，便可获得足额的理赔，进而减少或免除公司的损失。
　　三、设立平衡点作为取舍依据 企业参酌外汇判断指针进行外汇操作时，难免有输有赢，如何不要输得太惨，则可以利用汇差、利差平衡点，作为取舍依据。
　　四、有效做好内部控制工作 　　内部控制主要有两大功能，其一为防止舞弊；其二为开源节流、降低成本。
我门常常看到企业虽有傲人的业绩，但却有财务周转不灵、产销失控、人力补给不足，或货款无法收回的现象，而发生经营危机。
内部控制范围涵盖销售及收款、采购及付款、生产、薪工、融资、固定资产、投资等七大交易循环。
　　五、事先做好完善的理财规划 　　中小企业普遍自有资金不足，且因担保品缺乏，不易获得银行融资，以致往往要向地下举借高利贷款。
这种高利贷款，利上加利，不仅将获利数侵蚀殆尽，而且还会造成严重后果，实在得不偿失。
因此，完善的理财规划是有必要的。
基本上，企业应定期编制准确的现金预算，以掌握何时需要资金、外汇、以及需要的多寡，并于资金不足时，可以事先设法筹措。
　　六、定期检讨预算与实际差异之所在 定期之检讨活动，一般称为差异分析会议。
在财务方面，企业每月检讨差异之项目有：(一)资金调度成果；(二)资金成本降低计画达标率；(三)支付利息达标率；(四)资金运用产生之财务利润。
　　七、设置利润中心与责任中心 　　以确实查察企业内部的个体绩效(那一项产品赚钱)与部门单位贡献的归属(那一部门赚钱)。
　　八、少操作风险高的金融商品 　　最近新兴的衍生性金融商品包括外币期货、利率选择、汇率换汇、远期利率协议等，可以说是琳琅满目。
由于此等商品风险高，企业若是提出有限的资金操作衍生性金融商品，必须制定完善的风险管理程序，加强内部控制，明确规范财务人员的操作额度。
但是，最根本的方法还是少碰为妙。
　　九、审慎从事本业以外的投资 　　十、勿任意为人背书保证 　　为他人背书保证，只有坏处没有好处，如有必要为同业相互保证，保证金额也要对等，保证最高额度不要超过资本额的二分之一，以免拖垮本业。
　　十一、拟定及评估建厂计画 一般而言，重大的资本支出，需花费大笔的金钱，完工时如未能产生预期的效益，必会使企业蒙受巨额的损失。
因此，在投资建厂之前，应先拟定严谨之建厂计画与投资回收评估，以免投资过速或试车运转等变量，造成资金周转不灵的情形。
最好能在未建厂之前，即已获得银行承诺并允拨付建厂贷款，然后再去执行建厂工作。
　　总之企业在成长的过程中，应先注意现金安全，其次再求盈余，最后才在稳定中求发展。

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