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恶意透支
根据刑法第一百九十六条的规定,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
信用卡恶意透支
是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限,并且经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言,它是最常见的并且危害极大的风险。因此,正确分析信用卡恶意透支风险的成因,提出合理有效的防范措施,对于减少发卡银行的损失,促进信用卡业务的健康发展具有重大意义。
一、信用卡恶意透支的种类及成因
(一)信用卡恶意透支的种类主要有以下几种:
1、频繁透支。持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。
2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人往往以新透支来偿还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。
3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。
4、相互勾结透支。一是持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡进行透支。二是持卡人与特约商户工作人员互相串通,以假消费等方式套取银行资金。三是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。
(二)信用卡恶意透支风险的成因
信用卡恶意透支风险的成因多种多样,从发卡银行的角度而言,主要有以下几种:
1、对于申领信用卡的审核不严
部分发卡银行为追求发卡数量而放松信用卡申领的审核要求,对于申领人的资信调查流于形式,而且对于申领人的真实身份没有通过多种方式核查,未能有效遏制伪造身份证冒名领卡以骗取银行信用的行为。
2、没有有效落实信用卡的担保措施
信用卡透支是一种在信用卡有效期间内在一定额度多次循环发生的消费信贷,应当辅之以有效的担保措施,但是部分发卡银行或者没有统一制定关于信用卡透支的担保合同,或者是制定的合同不尽规范,此外担保手续往往流于形式。
3、对于因信用卡透支造成的不良资产催收不力
一旦持卡人形成透支,发卡银行对透支款的催收相当困难。一是透支户众多,住所分散,而发卡银行工作人员有限,不可能每天忙于追讨;二是法律明文规定对恶意透支行为由公安机关负责追究,但在追讨透支款过程中,银行目前还很难得到公安机关的积极配合。
4、信用卡的网络发展相对于业务发展滞后
如:发卡银行在扩大营业范围的同时,信用卡业务的联网却没有及时跟上,一些储蓄所和特约商户还在用手工操作,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达,持卡人极易达到恶意透支取现的目的。
肯定办不来了,征信好的大有人在银行没必要冒风险王先生/女士亲朋,请转告其中信信用卡已严重逾期,若下午6点前最低欠信用卡严重逾期不还涉嫌信用卡诈骗,建议在公安机关立案之前赶紧还钱。持卡人以非法占有为目的,超过规定限额(1万元以上)或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。 注:承担刑事责任后仍需要偿还。中信信用卡4000多逾期4个月了,今天银行发信息说明天有清收人员上门清收,不让出门,是真的吗?信用卡逾期严重的后果:1、产生逾期利......
1、你的手机卡不是你的,前一个人没有更换信用卡绑定电话;
2、你的手机信息泄露,被骗子利用了。请直接拨打他告诉你的银行电话(官方客服电话不是给你发信息的那个电话)查询原因;
3、有人跟你开玩笑咯。...
赶快还上,否则后果很严重。信用卡逾期的后果1、逾期:对于逾期的信用卡持卡人,银行会有1到2个月的宽限期,在此期间,银行会给客户打电话、发短信,提醒还款,到第3个月将正式计入逾期。2、催收:如果客户发生信用卡逾期之后失联了,银行会有专门团队上门催收。3、如果持卡人仍不还款,银行则会发律师函给客户。4、罚息:利息按照日息万分之五来收取。5、滞纳金:滞纳金通常为逾期金额的5%。6、个人信用影响:最让人头疼的就是逾期所导致的个人不良信用记录——一般信用卡逾期还款不超过3次,可申请信用卡,也可以贷款,但额......
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