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刑法解释:第一百九十六条【信用卡诈骗罪的界定与量刑】
2009-07-19 11:48第一百九十六条有下列情形之一，实施信用卡诈骗，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡的；
(2)使用无效信用卡的；
(3)冒用他人信用卡；
(4)恶意透支。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催收后拒不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
[解说]本文是关于信用卡诈骗罪及其处罚的。
信用卡是银行或信用卡公司向用户(包括单位和个人)发放的用于购买商品、获得服务或提取现金的信用凭证。
顾名思义，信用卡的基本名称是“信用”。持卡人凭此券可以获得某种商品或服务进行消费，暂时不用支付现金。
信用卡在经济活动中主要有转账结算；消费信贷；自动存取款等功能。
由于信用卡的使用是基于持卡人的个人信用，这就决定了信用卡业务也是有风险的。
信用卡是一种流行的支付工具，流通范围广，环节多。任何一个环节出现问题，都可能增加发卡机构或特约商户的损失风险，或者造成经济损失。
信用卡诈骗犯罪活动时有发生。为了进一步明确信用卡业务中使用信用卡的犯罪行为，划清罪与非罪的界限，使司法机关在办理使用信用卡诈骗案件时有明确的法律依据，本文对下列信用卡诈骗罪作出具体规定: (一)使用伪造的信用卡。
这里所说的“使用伪造的信用卡”包括使用伪造的信用卡购买商品、从银行或者自动柜员机提取现金、使用信用卡接受各种支付结算服务等，都属于本条所说的“使用伪造的信用卡”。
使用伪造的信用卡，无论是购物还是接受各种有偿服务，本质上都是欺诈行为。
使用伪造的信用卡既包括自行伪造和自用，也包括明知他人伪造而自用。
(2)使用无效信用卡。【/br/】这里规定的“作废信用卡”的使用，是指使用因法定原因而失效的信用卡。
根据规定，作废的信用卡主要有以下几种情况:1。信用卡超过有效使用期自动失效。
2。信用卡持卡人在信用卡有效期中间停止使用信用卡，并将信用卡交回发卡银行。
由于某种原因，部分持卡人决定不使用某张信用卡，而该信用卡仍在有效使用期内。持卡人可将信用卡交回发卡机构，办理退卡手续。
此时，虽然信用卡的有效期尚未到期，但在办理退卡手续后，就会成为无效信用卡。
3。信用卡因挂失而失效。
在现实生活中，信用卡经常会丢失，有的被盗，有的不小心丢失，或者持卡人因为其他原因丢失信用卡。
因此，任何发卡银行或公司都有信用卡挂失制度，以防止持卡人因他人冒用信用卡而遭受经济损失。
(3)冒用他人信用卡。
“冒用他人信用卡”是指非持卡人以持卡人名义使用持卡人信用卡骗取财物的行为。
如果您使用拾到的信用卡；未经持卡人同意，使用持卡人保管的信用卡进行消费等。
构成冒用他人信用卡罪的，行为人主观上必须具有骗取他人财物的目的。
本罪只有在主观上存在故意诈骗，客观上存在冒用他人信用卡的行为，才构成犯罪。
在实践中，一些信用卡持有者会将信用卡借给其他人，如他们的亲戚和朋友。
在表现形式上，用户也是在使用别人的信用卡，但是用户冒用别人的信用卡是经过持卡人认可的。
该行为虽违反了信用卡使用规定，但使用者主观上不以占有持卡人财物为目的，因此不具备欺诈的本质特征。在这种情况下，可以按照有关规定予以纠正或者处理，不能作为犯罪适用本条规定。
(4)利用信用卡恶意透支。【/br/】这里所说的“透支”是指在银行开户的客户在账户内无资金或资金不足的情况下，经银行批准，允许客户在其账户内资金数额以外支取款项的行为。
在利用信用卡恶意透支的犯罪诈骗活动中，行为人主观上应以非法占有为目的，表现为拒绝偿还透支款或者在大额透支后潜逃、隐瞒身份，以逃避偿还责任。
善意透支与恶意透支的本质区别在于行为人主观故意不同，在客观履行中均造成透支，但前者的行为人是先用后还，再将透支款及利息归还；后者是把透支款占为己有，根本不想还或者没有能力还。所以他透支超过规定限额或者在规定期限内的，被发卡行催收后不予归还。
根据这一规定，信用卡诈骗必须是“数额较大”才能构成犯罪。
“数额较大”是信用卡诈骗罪的主要界限。
根据最高人民检察院、公安部关于经济犯罪追诉标准的规定，信用卡诈骗数额在五千元以上的，应予追诉。
这一段规定了对信用卡欺诈的三种惩罚。最高可处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
本文第三段是关于盗刷信用卡罪及其处罚。
本款规定的盗窃信用卡罪，是指盗窃他人信用卡，然后利用该信用卡骗取财物的行为。
“盗窃信用卡并使用”包括犯罪分子本人盗窃信用卡，盗窃犯罪分子的共犯或者朋友明知信用卡被盗而使用信用卡。在后一种情况下，盗窃罪的共犯或朋友可以作为盗窃罪的共犯处理。
如果有人不知道信用卡被盗刷而使用，不能以盗窃罪处罚用户，而应根据其使用的具体情况和情节以及相关规定进行处理。

一般情况下，银行不会走法律程序，但原则上可以。

信用卡透支超过一万，仍可追究刑事责任。

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超过期限，不仅会对最低未还部分产生5%的滞纳金，还会对账单全额产生罚息(日利息为0.5 ‰，从消费当天开始计息，按月收回利息，直至还清本息)，还会在人民银行征信中心产生不良信用记录，严重影响五年内申请信用卡和银行贷款。

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当你欠的利息多了，累计本金利息超过几万元，就会被起诉到法院，否则就不值得银行麻烦了，而且诉讼中银行还会讲经济利益。

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如果欠款的金额达到一万以上且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法的恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪；会进行网上追逃。网上追逃，是指公安机关各部门、各警种在日常公安业务工作中，发挥各自的职责优势，发现可疑人员时，及时与公安网全国在逃人员信息系统或全国在逃人员信息光盘进行快速查询、比对、抓获在逃犯罪嫌疑人员的侦查机制。网上追逃不同于通缉。在刑事诉讼法中，通缉是一种执行逮捕的特殊形式，它的使用对象是应当逮捕的在逃的犯罪嫌疑人，而网上追逃的对象不仅包括办理了逮捕法律手续的在逃犯罪嫌疑人，而......