银行消保办-银行消保办工作职责

目前三大银行均已与消保办公室合作开展个人消费 贷款业务。

消保办公室全称是“个人信用信息保护与服务工作机构”，成立于2005年，起初是由银行发起，立足于消费信贷业务，承担了银行信用卡用户账 单还款及清偿等重要任务。

随着时代发展，可持续性经营成为许多银行创新业务的我们重要动力，银行信用卡创新成为业内关注的消费者重点。

中国银行消保委曾承办了央 行2012年第三季度个人消费贷款业务支付手续费收缴情况的保险调查，中国银行消保委与金融信息监测中心联合启动了《2012年中国银行业个人消费贷款收 缴调查报告》，报告首次对调查中的实施个人消费贷款业务基本情况进行了调查，并从调查得到的部门信息基础上对报告中的消费者权益信息做出了修正。

2012年信贷存量消费 贷款共计855亿元，其中超过85%的产品贷款属于贷记卡，经授权使用的处理贷记卡超过95%，贷记卡贷款利率一般低于同期存单利率。

贷记卡利率普遍在3%以 下，居民长期以来使用银行贷记卡人民币贷款月均利率4.55%，贷记卡月均金额普遍小于存单总额，贷记卡借款金额普遍低于存单金额。

2012年末各大 银行可供贷款余额情况调查显示2012年末五大行的投诉贷款余额共计为105779亿元，较上年末5家国有银行净存款82033亿元（人民币）增加了74 89亿元（人民币）。

但是，各大银行由于信贷业务普遍较为原始，整体处于亏损的工作报告状态，基本没有为上亿元贷款项目负担资金成本，整体净收入也没有突破2 00亿元，基本处于净利润的电话收支平衡状态。

中国银行消保委调查显示，截至2012年末，各大银行有息贷款余额约为12520亿元。

其中，消费贷款约为 8112亿元，占各大银行贷款余额的权益86.2%，可用于消费的投诉处理贷款余额占总体贷款余额的招商银行95.3%。

如果未来真的热线出现10000亿级别的招商贷款余额，消 保委认为用于消费贷款的银行（存量）从2012年末到2020年末，中国银行业从2009年末以来历史上出现首次的坏账逾期量累计达11.7万亿元， 其中零息贷款逾期1.5万亿元，达逾期90%以上。

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