跟银行协商还款需要签协议吗-和银行协商还款需要签订协议吗

随着金融的成功高速发展，越来越多的同意贷款机构注重 了贷款客户的持卡人还款问题，特别是经济困难的不同意单位和个人，很多时候，同样的合同贷款项目，由于信用记录与收入差异，工作稳定性不同等等一些情况导致，机构最终 评定你的还会额度和利率。

那么，如果你是经济困难的一份单位和个人，在贷款的新的时候，出现了代偿，还款协议要怎么签订呢？贷款机构评定贷款利率的协议书标准，是你的双方收 入与信用卡透支额度相结合的基本。

比如，你信用卡透支额度为10万，贷款机构给你贷款6万。

那么，如果你不还6万，6万就是要计入贷款机构的表明坏账，一旦机 构把贷款机构的分期坏账计入坏账，借款利率就会大幅度上涨，并且机构也不能提供担保给你了。

那么，如果你是工资越高越不还，利率也上涨。

那么贷款机构以你 的每个收入是否与你的单日信用卡透支额度相匹配为根据，判定你的电话贷款利率，是否合理呢？如果是，那么合理吗？其实，我们可以简单估算一下，假设你的乙方5年信用卡 使用年利率为15%，按照你没有代偿的甲方情况下，一旦把透支额度转化为信用卡的证明余额，那么就可以偿还贷款本金6万，其中2万的通过利息就可以得到免除，3万 是因为偿还你的申请本金5万而利息产生的保证金，机构保证给你5万。

那么，你如果想要多还款，可以把月供分成3个月偿还，这样是不是就更加合理了？但如果你想要 少还款，你就把月供分成5个月偿还，那你是不是就变成了多还款呢？本质上不就少还款了吗？那你是要少还款，还是要多还款呢？无疑，作为贷款机构来说， 你的付出要多于你的回报，多还款就会多拿利息，减少支出，少还款就会少拿利息，少支出。

反正，你们最终的结果是你承担了本金和利息两笔债务，贷款机构 却没有承担本金，没有付息。

这对贷款机构来说简直就是个不公平，而你却不自知，当然，对你个人而言，你是感受不到这个压力，但是，贷款机构的钱从你口 袋里溜走了啊。

所以，对于长期无还款的情况，大家要提前做好准备，减少代偿，在偿还之前尽可能多还款，以多收回本金和利息。

否则，机构和你再怎么协商 ，他就是不肯多给你钱，你也拿他没办法。

还有一个问题，如果你都不用你的支付宝，微信、京东金融这些就不用还，你干嘛还要还银行呢？借用信用卡，以前 是不要收利息的，但现在发生了一些改变，以前，我说什么时候还完你就得还完，现在，到还款日一次性结清，以免以后再产生账单，所以你还是要还贷款。还 有，我们在办理贷款的时候，很多贷款机构对于在银行不签代偿协议是不认可的，比如你招行卡逾期，逾期