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先息后本是目前最常见的还款方式，在还款期内，既能让借款人获得更大的资金使用效率，亦能让投资人获得最大的收`益，具体表现为：每月付息，到期还本。

本人投资网贷2年多，对借贷有些研究，很多投资很久的朋友，对等额本息，等额本金，先息后本和等本等息不是很懂，不了解具体的算法和哪种借款和投资更适合自己，本文就统一做详细的举例解释，希望对大家能有所帮助。

在我们买房和贷款的时候，选择了等额本息比等额本金还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多。
在我们投资P2P等额本息的话，资金被分散，收益不能最大化。
因此选择了等额本息还款方式，很多人就认自己吃了很大的亏似得。
那么到底是不是呢？　

首先：等额本息或者是等额本金还款方式，利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。
也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。
之所以计算出的利息不同，是因为你不同月份借用的本金不同造成的。
借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

例：如果借款50万，10年还清，年利率7%，则月利率为0.5833%。

1.假设等额本金，则月还款本金为：50万/120个月，即每月为4167元；

（1）;第一个月还款利息为：50万*0.5833%=2916.5元，则第一个月的实际还款额为4167 2916.5=7083.5元。

（2）;第二个月剩余本金为50万-4167=495833元，则第二个月要还的利息为：
495833*0.5833%=2892.2元，则第二个月的实际还款额为4167 2892.2=7059.2元
以此类推

等额本金下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。

2.;如果是等额本息，借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款额（含本、息）为5805.4元。

（1）;第一个月计算出的利息同样为2916.5元，第一个月只归还了本金5805.4-2916.5=2888.9元；

（2）;第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即50万-2888.9=497111元，则第二个月应还的利息是497111*0.5833%=2899.6元，即第二个月归还的本金为5805.4-2899.6=2905.8元

以此类推

等额本息下，10年共还款约69.67万元，共支付利息19.67万元。

因此可以得出：两种不同的还款方式，都是公平的。
不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。
等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大.　

3.;以上是住房银行贷款，在P2P，小贷公司，和从银行商业贷款的话，比如平安易贷，易信，银行的小额信用贷款，用的计算方式只有一个，那就是等本等息，但是签的合同和叫法都还是等额本息，下面我再举例说明:

还是借款50W（实际小额信贷不会有这么高额度，方便举例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每个月还款的本息是相同的，则每月还款本金是50W/12月=41667元;;还款利息是：50W*1.5%=7500元，每月还款本息就是41667 7500=49167元。

一年后还款的总额是59W，共支付利息是9W元。
如果是10年只利息就是90W。
远远高于等额本息和等额本金，

很多朋友看到P2P上面签的合同利息不超过24%，给投资人都超过24%了，那么平台如何盈利呢，这就是原因，实际放出去的是等本等息，这样息差就出来了，平台就有生存空间了，所以一般商业借款时间都很短，最多3年，金额也很小，一般是15W以内，不然如果是大额和长期的话，任何行业的借款人都承受不了的。

4.;;;先息后本，这个很好理解，同样50W，月息1.5%，年息18%，周期6个月，

那么每个月还款利息同样是7500，第6个月一次性还款50.75W。
一共还款54.5W，共支付利息4.5W。

先息后本常见于6个月以内，因为最后一期才还款本息，时间太长几年的话，变数太大，不能及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力太大，逾期坏账几率大大增加。
一旦同时出现金额过大多笔订单逾期，平台抗风险能力较差。
投资人也会体现，停止投资，如果所有活期用户在某几天到银行全部提现，银行也会出现资金困难，这就叫做挤兑。

综上所述：;住房银行贷款方面，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。
等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

在银行商业信贷和民间借款的时候，如果每个月有稳定回款，就考虑长期等额等息。
如果回款集中在某个时段，就可以考虑短期先息后本。

作为P2P的投资者，如果平台出现6月以上的先息后本就要慎重了，借款人还款来源是否集中，是否有抵押物，是否有还款能力等。
那么我们又该如何选择投资呢？

如果你资金稳定可观，对平台老板和运营情况能长期掌握非常了解，风险可控的话，建议选择先息后本3-6月，这样可以预防后期降息，提前锁定收益；另外资金不会被打散，不用担心每个月投标问题。

如果对平台不是很了解，担心后期不会继续投资，或者资金不大，不稳定，隔断时间会有拆借，甚至还用了XYK，那么建议投资1月和等额本息，1月发现问题可以快速闪退和方便XYK的周转，等额本息每个月都有回款，类似XYK分期，缓解还款压力，而且不至于万一出现问题后损失惨重。

本人在武汉，有2000人网贷交流群。
群号：140906236;重点关注湖北的平台，尤其是武汉，群里是湖北的投资人，和有分散投资湖北平台的投资人。
欢迎各位网贷朋友共同进群学习探讨。

有，解决方案，第一时间跟家人坦白，利息过高的去律师事务所咨询解决，小钱能还就还了吧，早点上岸，现在网贷公司太坑，斗不过的，真的会找人上门暴力催收，国家虽然出调控政策，但是穷人怎么斗得过富人？现实一点吧，我也是刚从网贷坑刚爬出来，现在才19，以后好好做人

积极协调，
态度端正，
争取宽松的还款条件，
努力还款，
除此没有更好的办法了。

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如果办理的网贷是上征信的，网贷逾期平台会有一定的还款宽限期，一般是三天左右。如果在三天内还没有还款，那么逾期信息很快就会上传到央行征信报告或者是网贷大数据报告里。之前从力优数据这个公众号里看到网贷数据更新就挺快的，具体逾期详情都有。如果以后想要顺利贷款，建议趁现在逾期时间不算长的时候，尽快还款。时间拖的越长，所要承担的后果可能就会越严重。...

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网贷逾期交流群 网贷逾期交流群大家如果有网贷逾期的，可以加群讨论一下相关的问题都有ｑｑ群，微信群，请百度爱贷客大数据群里禁言，还有我也是刚知道逾期尽量不要再逾期了，人家肯定已经有催收人员了，那你只能和他们协商缓解了，到时候协商不成你就爆通讯录，而且你不配合，不配合人家也会找你。只有主动点，网贷公司才会重视你。利息还是不要想了，非常高。 打电话可以先配合一下，告诉人家你们是房贷。我也是网贷逾期，但我是按日息算的，结合你的月供。还能还一点吧。 人家你欠多少要多少......

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