催收逾期的方法 催收逾期贷款的方法

小额贷款公司如何有效控制逾期贷款？逾期是指借款人未按原借款合同约定按时偿还贷款本息或有迹象表明借款人不能按原借款协议约定按时偿还贷款本息时将面临的相应责任。

贷款是我们工作的开始，成功收回贷款本息是我们工作的最终目的。
风险控制是整个贷款过程中的重要环节。既保证了贷款安全，又更好地维护了客户的信用，进一步促进了贷款额度的增加。

逾期原因
(一)客户原因
客户次月开始每月等额本息还款。在这个过程中，经常会出现逾期的现象，主要有以下几个原因:
1。客户不太重视他们的信用。2 .
。首套房贷款客户受应收款项拖累，众安薪贷客户还款日与发薪日不同。
3。客户在外省出差，委托汇款账户余额不足，导致金融联合扣款失败。

(二)业务员自身原因
在完成整个放款流程后，业务员往往认为业务已经完成，自己的思维松懈导致催收工作出现了一些失误，忽略了细节工作，导致贷款客户逾期。
具体如下:
1。是否在客户到期日前通知了借款人。
2。通知是否已经准确和清楚地表达。
[br/]3。是否认真跟进归还财务环节扣款并进行二次通知。

4。是否让客户重视个人信用的重要性，扭转客户的拖延症和对还款的依赖。

逾期控制的基本流程
一套合理规范的工作流程可以让我们的工作事半功倍，逾期控制强调流程的重要性。我们初步将逾期控制分为三个时间段，每个时间段都是紧密相连的。前一个时间段不落实，会严重影响后面的工作。

(一)还款通知
还款通知是逾期控制的基本前提。主要是提前电话通知客户，保证委托汇款账户有足够余额，以便我们通过金融环节扣款成功。

在通知客户还款时，沟通时间的选择更为重要。最好选在下午午休后的时间。有时候早上联系不上客户，但是不同情况可以区别对待。

具体操作:
1。业务人员通知还款:
(1)在还款日前一天通知客户告知确定的金额。

(2)确定还款方式。

(3)账户里是否有钱，是否足额。

(4)确定还款时间。2 .
。通知过程中的注意事项:
(1)如果电话号码已经更改，请向联系人索取新的联系方式。

(2)手机关机或无人接听，短信通知。

(3)客户要求变更扣款账号的，需上门填写新的扣款委托书。

(二)付款跟踪
付款跟踪主要是告知客户还款的测试，是判断客户是否有骗、拖、赖、推、藏想法的有力标尺。

我们可以选择客户还款期的最后两天来跟踪客户的付款情况:
1。查财务扣款。2 .
。获得沟通，酌情采取相应策略。
[br/]3。建议客户偿还现金，保持客户良好的还款记录。
4。打消客户拖延症，采取相应的催收措施。
(三)逾期催收
当客户超过合同约定的还款日期时，就会出现在逾期报告上。这一时期的收集工作非常重要。合理运用各种催收技巧对逾期客户进行有效催收，打消逾期客户拖延、依赖、逃避等思想。
引导客户定期还款。
常见的逾期催收将在下面的催收技巧中详细介绍。

逾期控制的基本方法
在逾期控制方面，首先要严格按照原流程，有序控制。当然，工艺需要随着我们存量的不断增加而不断完善。在这个阶段，我们仍然需要按照上述基本流程对逾期控制进行严格控制，真正将工作落实到每个时间段、每个阶段的每一个细节。

(一)贷前控制
主要是针对长期贷后催收过程中的常见案例，总结整理出一些好的建议反馈给审计岗和业务岗，将风险控制在最低限度。

贷前控制要点:
1。在风险可控的前提下扩大业务量。2 .
。对过期产业特征的认识。
[br/]3。逾期的区域特征识别。

4。申请贷款时对行为特征的理解。5 .
。不要放松对老客户的审核警惕。
]6。赌博、赌球等不良嗜好的风险控制。

(二)贷后控制
贷后控制主要从两方面入手，一是加大提前告知客户还款的力度，二是提高逾期催收技巧，进而全面控制逾期。

贷后控制点:
1。贷后对客户进行回访。2 .
。做好客户信息的更新登记工作。
[br/]3。制作客户还款通知。

4。对问题客户做好逾期催收工作。

催收技巧
在逾期催收的过程中，首先要明确自己的定位，通过沟通达到目的。对于不同的客户，不同的逾期情况，要采取不同的态度和方法。

(一)逾期催收准备
1。提高自己的责任感:所谓责任感，就是一个人对自己对公司的责任的意识和信念，以及相应的遵守规范、承担责任、履行义务的自觉态度，是能力发展的催化剂。
我们应该有责任成功收回我们发放的每一笔贷款的本金和利息。2 .
。提高自信:这里说的自信，是一种应该充分相信自己有能力收回贷款全部本息的心理状态。在催收过程中，自信尤为重要，关系到我们与客户沟通的信心。
[br/]3。扩展自己的知识面:在整个逾期催收过程中，每个人的知识面都起着重要的作用。要把产品学透，把借款合同看好，提高自己的金融知识、法律知识、数学知识储备，提高自己的语言沟通能力、公关能力、分析能力。

4。催收基本礼仪:不断帮助客户解决问题，与客户保持相互信任和尊重的关系，严格对待事情，对人友好，尽量减少与客户的摩擦，避免即使追回了钱也失去人心的后果，尽量通过友好协商追回贷款。

(二)逾期催收的基本技巧
催收技巧在逾期催收过程中起杠杆作用。针对不同的逾期客户合理运用各种技巧，会让我们的工作得心应手，事半功倍。
每个人都有自己的特点，总结出来的技巧也不一样。我们应该不断与其他同事交流，取长补短，提高自己。

1。基本功:
(1)摸清对方意图:在与客户的沟通中，要通过客户的一些盘问和回答，了解对方是否有拖延的想法。

(2)了解对方的实力:我们要在与客户的沟通中，通过各种判断来了解客户的实力。客户是有能力还款还是不愿意还款？不同的情况采用不同的收集方法。

(3)发现对方的弱点:催收前要查看客户档案，通过与客户的接触，找出客户的弱点，然后督促客户按时还款。

(4)消除对方的错觉:有些客户有侥幸贷款不还的错觉。应以借款合同为依据，以法律手段为武器，共同施加压力，消除对方的幻想。2 .
。四种典型客户的催收技巧:
(1)正常沟通:服务的特点是高质量，明确告知客户时间和金额，态度良好，通过到期提示与客户建立长期信任，达到介绍新客户的目的。
抱着为客户排忧解难的态度，强调及时还款的重要性。

(2)失联:通过联系人、手机通讯录、担保人等联系我。如果联系不上我，要求担保人履行担保义务，清偿到期债务。

(3)有还款能力但不愿意还款的客户:理智、感性，以借款合同为依据，以法律手段为武器，以道德的约束力共同施加压力，理智与法律并重，软态度与硬态度相结合，促使客户还款
(4)缺乏还款能力但有还款意愿。
要理智，要感性，以借款合同为依据，以法律手段为武器，以道德的约束力共同施压，理智与法律并重，软硬兼施的态度督促客户还款。

(三)逾期催收的服务质量
逾期催收不仅仅是为了成功催收我行贷款本息，更重要的是向客户宣传我行信用等级的重要性，表达服务意愿，树立品牌，扩大影响。

客户是我们的资源。我们需要在贷前贷后的整个过程中不断了解客户，针对不同的客户提供不同的服务，从而提高我们的服务质量。

3.企业应收账款风险的防范措施3.1建立专门的信用管理部门。
企业信用风险管理是一项专业性、技术性、综合性很强的工作。
因此，企业应设立独立的信用管理部门，同时配备专业的信用管理人员，保证信用管理职能的实现。
信贷管理部门一般由财务总监领导，成员包括销售部门和财务部门。
其基本功能包括客户信用档案的建立和管理、信用风险分析、客户信用额度的科学制定、应收账款的催收等。
3.2客户信用调查。
企业应该调查和分析客户的信用状况。
对于熟客来说，要建立健全信用档案，制定一套完整的信用记录。
对新客户的信用管理应包括:进行信用调查、信用评估、制定合理的信用政策。
如果企业不重视信用调查和分析，就会盲目赊销，增加企业的财务风险。
因此，企业在向客户销售商品之前，必须严格调查分析客户的信用状况，内部授权后才能提供，以控制企业的信用风险。
另外，对于提供信用的客户，企业要及时了解其信用状况的变化。
如果对方信用恶化，经营状况不佳，企业应及时调整经营策略，避免经济损失。
3.3制定合理的信贷政策。
信用政策是企业计划和控制应收账款的基本策略和措施。
企业必须根据自身的实际经营情况和客户的信誉，制定合理的信用政策。
信用政策包括信用标准、信用期限和收款政策。
①信用标准是客户在获得商业信用时应达到的最低标准，通常用预期坏账损失率来表示。
②信用期是企业允许的从购买到付款的时间。这个时期不能太长也不能太短，一定要慎重确定。
③催收政策是指企业在客户违反信用条件，拖欠甚至拒绝付款时所采取的催收政策和措施。
合理的信用政策应结合信用标准、信用期限和收款政策，综合考虑三者的变化对销售和应收账款各项成本的影响。
3.4提高企业产品质量。
除了信用管理，企业还应该在提高产品质量和服务质量上多下功夫。
在产品质量上，要采用先进的生产设备，聘请先进的技术人员，生产出物美价廉、适销对路的产品，应收账款会大大减少。
同时，在服务方面，企业要形成包括售前、售中、售后在内的一整套服务体系。
3.5完善激励约束机制。
企业要落实内部催收账款的责任，将应收账款的催收与内部业务部门的绩效考核和奖惩挂钩。
对于造成应收账款逾期的业务部门及相关人员，企业应以适当方式在内部进行警示，并接受员工的监督。
对于造成坏账损失的业务部门和责任人员，企业按照考核机制扣减工资。
3.6加大应收账款的催收力度。
应收账款发生后，企业应采取各种措施，尽力按时收回货款。
一般来说，大部分客户都有非常明确的目的，愿意快速付清货款，享受现金折扣。
所以企业一般不用问信用期的应收账款。
对于逾期的应收账款，要根据其逾期的账龄和金额进行排队分析，因为账龄越长，收不回来的可能性越大，坏账的可能性也越大。
通过分析，确定优先催收的对象，尽量在欠款初期采取有效的催收措施。
同时，应区分债务人是故意拖欠还是愿意支付但无力支付。
对于故意违约的债务人，通常的催收方式只能是拖延。对于这类欠款，必须采取更有效的措施来追回，或者迅速采取诉讼保全等法律措施来追回。
对于有支付意愿，但目前无力支付的企业，要看债务人是否出现暂时的现金流困难，或者是因为严重的财务危机甚至资不抵债而导致的。
如果债务人财务状况出现严重危机，无力偿还，久而久之很可能会演变成故意违约。对于这种欠款，从一开始就要采取强有力的追偿措施或者相应的债权保护措施，不能因为感情而错过催收的时机。
总之，应收账款的风险无处不在。如何加强应收账款的核算和管理，将影响企业资金的正常周转，关系到企业的生死存亡。
因此，我们要清醒地认识到，防范应收账款风险是一项长期而艰巨的任务，要坚持不懈地为企业筑起防范经营风险的铜墙铁壁。
强化销售人员的收款意识:我们要培养销售人员养成一个好习惯:在收款截止日期前一周，打电话或拜访负责人，了解付款日期；结算日期应在截止日期前三天确定。如果不能信守承诺，就通知对方，你的一个同事会去处理。如果不能信守承诺，建议对方授权他人跟进这笔款项。一定要在发薪日准时拜访。
1。因为时间是债务人的保护伞，时间越长，催收成功率越低:2。最终催收期A，客户拖欠的天数，不应超过催收期的1/3；如果是，立即采取行动恢复它；b、如果期限为30天，最终付款期限不能超过40天；c、如果期限为60天，最终付款期限不能超过80天；d、如果不立即收回，相当于把回款的机会让给了其他公司，同时我公司的经营风险也会相应增加。
如何处理欠款？1.单据:检查欠款的销售单据是否齐全。2.收集数据:要求客户提供欠款原因，收集数据证明其正确性；3.恢复文件:建立一个帐户收集系统。
根据事态的不同发展，建立三种不同程度的追偿文书——提前通知、警告、律师函，并根据情况及时发放；4.期限:让客户知道期限及其后果，让他们知道期限的意义；5.行动升级:将欠款交给更高级别的管理者，以增加压力；6.虚假起诉:成立公司内部法务部，以法务部名义发追缴函，警告宽容已到期限；7.调整:采用分期付款、罚息、停几期等方式分期收回欠款；8.求助:用法律维护自己的利益。
三。死账/死账的处理方法:1。折扣2。追回货物3。处理抵押品4。寻求法律援助。保留诉讼。

逾期账款应由销售部催收。【/br/】财务部可以向销售部提供逾期款项，销售部负责催收。
必要时可以行使公司的起诉权。

小额贷款逾期催收方法(小额贷款逾期催收方法)

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