《不良贷款认定暂行办法》
为了完善不良贷款的认定标准,规范认定程序,加强对不良贷款的监控,中国人民银行制定了《不良贷款认定暂行办法》,现印发给你们,请遵照执行。
请中国人民银行各分支行将本办法转发辖内的城市商业银行、城市信用社、农村信用社及其联社、信托投资公司、财务公司及融资租赁公司。
特此通知。
第一章 总 则
第一条 为规范不良贷款的认定标准和程序,加强对信贷资产质量的监控,防范和化解信贷风险,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规,制定本办法。
关联资料:宪法法律共2部部委规章共1部
第二条 本办法适用于国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行办理的境内各项授信业务,包括本外币贷款,境外筹资转贷款,信用证、银行承兑汇票、担保等表外授信业务,以及由商业银行承担风险的其他信贷业务。
政策性银行和其他经营信贷业务的金融机构可参照本办法执行。
第三条 本办法所称不良贷款指《贷款通则》中规定的逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款(简称“一逾两呆”)。
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第二章 不良贷款的划分标准
第四条 《贷款通则》中“一逾两呆”的划分标准是认定不良贷款的基本标准,商业银行必须严格遵守。
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第五条 逾期(含展期后逾期)90天以内的不良贷款,列为催收贷款,在逾期贷款项下单独统计和上报。
第六条 信用证、银行承兑汇票及担保等表外业务项下的垫付款项,从垫付日起纳入不良贷款核算,并按“一逾两呆”的认定标准进行分类。
第七条 贷款虽未逾期,或逾期未满规定年限,但有下列情况之一,应列入呆滞贷款:
(一)借款人被依法撤消、关闭、解散,并终止法人资格;
(二)借款人虽未依法终止法人资格,但生产经营活动已停止,借款人已名存实亡;
(三)借款人的经营活动虽未停止,但产品无市场,企业资不抵债,亏损严重并濒临倒闭。
第八条 按第七条规定列入呆滞贷款后,经确认已无法收回的贷款,列入呆账贷款。
第九条 贷款到期(含展期后到期)后未归还,又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的,应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。
对同时满足下列四项条件的,应列为正常贷款:
(一)借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;
(二)重新办理了贷款手续;
(三)贷款担保有效;
(四)属于周转性贷款。
第三章 不良贷款的认定
第十条 不良贷款必须按照规范的程序严格认定,以保证不良贷款数据的真实可靠。
第十一条 商业银行对不良贷款的认定应遵循“本级负责、分类认定、超限核准、归口管理、检查评价”的原则。
(一)本级负责指本级直接经营的贷款,由本级认定并对本级认定的结果负最终责任;
(二)分类认定指对逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款,按不同程序分别认定;
(三)超限核准指对超过本级认定权限的要报上级行核准,核准行行长对认定结果负最终责任;
(四)归口管理指认定工作的组织实施,由信贷风险管理部门统一负责;
(五)检查评价指稽审部门应对不良贷款认定标准和程序的执行情况进行检查和评价。
第十二条 对符合本办法第九条规定应列入正常贷款的,应由信贷经营部门提出书面意见,信贷风险管理部门审核,报其主管行长核准后,由会计部门办理转账手续。
第十三条 对逾期贷款,应在贷款到期的次日,由电脑系统自动或由会计部门转入逾期贷款科目;对呆滞贷款,应在逾期贷款满规定年限的次日,由电脑系统自动或由会计部门转入呆滞贷款科目。
第十四条 对贷款未逾期或逾期贷款未到规定年限需转入呆滞贷款的,应由信贷经营部门提出书面意见,信贷风险管理部门审核,并会同财会部门共同认定,报其主管行长核准后,由会计部门转入呆滞贷款科目。
第十五条 对呆账贷款,应由信贷经营部门提出书面意见,信贷风险管理部门审核,并会同财会部门共同认定,报行长办公会或风险管理委员会集体审议决定后,由会计部门转入呆账贷款科目。
第四章 不良贷款的统计与分析
第十六条 商业银行应按照及时、准确、全面的原则统计和上报不良贷款。
第十七条 不良贷款统计数字的来源,应以会计部门转入“一逾两呆”会计科目核算的数字为依据。
会计报表与统计报表的数据必须一致。
第十八条 商业银行各分支机构不得高估或低估不良贷款,严禁各级行行长或其他任何人以任何方式、任何理由虚报或瞒报不良贷款。
http://www.lawyee.net/Act/Act_Display.asp?RID=41303
信用卡逾期会对公积金贷款造成不好的影响。
借款人及其配偶持有的信用卡在近24个月内发生90天以上逾期或逾期累计6期(次)及以上的。
借款人及其配偶因个人贷款或信用卡信用不良曾被起诉的而被记录征信系统的。
购房贷款是以家庭为单位的,征信记录也以家庭为单位,夫妻双方若一方有不良信用,即予认定该家庭有不良信用,因此仍不能受理申请公积金贷款。
公积金建德分中心提醒广大市民,要建立和保持良好的个人信用记录,个人贷款或信用卡透支须在还款日前还款,否则将形成不良信用记录,对个人及家庭带来负面影响。
不会。
如果能保证最低还款金额,只是要加收贷款利息,那就不算是逾期,也就不会有不良记录,而且不良记录的意思是恶意透支后一直未履行还款义务。
公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定的还款额和还款日,而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。
存在下列情形之一的,会记入银行不良记录:;
1、客户在银行个人征信系统或在银行及同业账户,其中包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等情况且目前状态逾期,或一年内出现一次逾期九十天以上不良记录。
2、通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一:
(1)因违规用卡等行为被列入银行、同业、或征信机构不良客户信息库;;
(2)存在作为被告的重大诉讼或着仲裁及其他法律纠纷;;
(3)有恶意骗取银行资金行为;;
(4)正在服刑期间或着近7年内曾有过刑事犯罪记录。
;
3、经发卡行认定的其他不良信用行为。
;
4、客户在银行征信系统12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录。
扩展资料
根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定,借款人应在贷款发放后的次月按月还款,具体方式有两种,由借款人自行选择:
1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息;
2、委托贷款银行代扣偿还。
借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》,并办理个人还款储蓄卡。
借款人可以一次预存多个月份的还款金额,或在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额,由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。
借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息,也可以提前偿还部分贷款本金。
1、提前偿还全部贷款本息,贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息,贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
参考资料来源百科-公积金贷款
参考资料来源百科-银行不良记录
尽量一次都别逾期,逾期一次已经算是信用不良了,而且银行不管你是什么原因逾期。
所有银行都看重征信情况的,所以还是注意一点。
标题:工行信用卡逾期4天会被界定为不良信用吗? 导语:工行信用卡作为我国信用卡市场的佼佼者,深受持卡人的青睐。然而,不注意还款日,信用卡逾期的情况时常发生。那么,工行信用卡逾期4天会被界定为不良信用吗?今天,就让我们一起来看看。 一、工行信用卡逾期4天是否会被界定为不良信用? 根据我国《信用卡管理办法》规定,信用卡持卡人逾期未按照约定还款或者拒绝支付信用卡约定的最低还款额的,由发卡机构向其发送还款通知,提醒其按照约定还款。如果持卡人在接到通知后仍未还款,发卡机构有权采取以下措施: 1.催......
信用卡逾期2次57天不算是黑户。1. 单次逾期超过60日才会计入信用记录;2. 或连续逾期超过两次(不包含),会计入信用记录。银行信用卡逾期不还的后果:① 产生罚息;② 产生不良信用记录;③ 被贷款机构催款;④ 处置借款人及担保人资产;⑤ 情节严重的可能坐牢。注:① 产生不良信用记录记入个人征信;② 一般五年后才可消除;③ 部分情节严重的可延期至十年清除;征信报告显示信用卡两次逾期 是这样写的 这算不良记录么 还是什么 我信用卡逾期按实际次数计算;征信报告上怎么显示:① 逾期六十日计入个人征信;......
所谓逾期,即过期,一般是指借款人与银行签订4102还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。逾期多少天会构成不良记录,取决于银行各自对风险的判断程度,对贷款业务和信用卡业务的不良记录认定又有所不同。借款人出现逾期数天的情况,会不会形成记录上传到征信系统,这要取决于银行是否有宽限期。如果上传到征信系统后,是否认定为恶意逾期,各家银行也有自己的认定标准,不能一概而论。 关于贷款逾期的认定标准业界有着连三累六的说法。所谓连三累六,是指借款人还款逾期达到连续三个月,累计六次。如果达到这个标准,就将被银行......
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如果是银行的责任,可以出具非恶意欠款证明。你自己的责任是开不了的。信用卡逾期一天会有不良记录吗?不可以你的发卡行有信用卡自动还款时间服务,所以信用卡还款日后一两天内还款也是可以的,不会影响信用记录。容时服务是指银行为持卡人提供一定的还款宽限...
建行信用卡有还款宽限期吗 宽限期内还清最低还款嗯会有不良信用记录吗会有宽限期,还最低不影响个人征信!我的建行信用卡欠款9880,三个月没还,今天还了五千,会不会被进入黑名单;别废话了,是面子重要还是信誉重要?信用卡超3个月不还,或者还不够,...
应该没有逾期吧,你说的11月11日是最后还款日还是银行规定的开始的还款日,一般银行的还款日有十五天请问银行逾期时间是从何时开始算的,现在贷款已经还清了,想继续贷款,如果按五年算的话,那我就差不多够逾期是从违约之日开始计算的。但是,消除不良记...
借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理: (一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利...
给他们的客服打电话,或者登陆自己的信用卡网上银行就可以查,这两种只能查近两年的信用卡90天以上逾期是累计还是连续发生90天以上逾期才算严重逾期。连续也是累计信用卡逾期时间到底怎么算 ?您好,如您是我行信用卡,建议登录人行网站查询征信记录:w...