逾期沟通群(有没有逾期的群)

先息后本是目前最常见的还款方式，在还款期内，既能让借款人获得更大的资金使用效率，亦能让投资人获得最大的收`益，具体表现为：每月付息，到期还本。

本人投资网贷2年多，对借贷有些研究，很多投资很久的朋友，对等额本息，等额本金，先息后本和等本等息不是很懂，不了解具体的算法和哪种借款和投资更适合自己，本文就统一做详细的举例解释，希望对大家能有所帮助。

在我们买房和贷款的时候，选择了等额本息比等额本金还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多。
在我们投资P2P等额本息的话，资金被分散，收益不能最大化。
因此选择了等额本息还款方式，很多人就认自己吃了很大的亏似得。
那么到底是不是呢？　

首先：等额本息或者是等额本金还款方式，利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。
也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。
之所以计算出的利息不同，是因为你不同月份借用的本金不同造成的。
借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

例：如果借款50万，10年还清，年利率7%，则月利率为0.5833%。

1.假设等额本金，则月还款本金为：50万/120个月，即每月为4167元；

（1）;第一个月还款利息为：50万*0.5833%=2916.5元，则第一个月的实际还款额为4167 2916.5=7083.5元。

（2）;第二个月剩余本金为50万-4167=495833元，则第二个月要还的利息为：
495833*0.5833%=2892.2元，则第二个月的实际还款额为4167 2892.2=7059.2元
以此类推

等额本金下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。

2.;如果是等额本息，借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款额（含本、息）为5805.4元。

（1）;第一个月计算出的利息同样为2916.5元，第一个月只归还了本金5805.4-2916.5=2888.9元；

（2）;第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即50万-2888.9=497111元，则第二个月应还的利息是497111*0.5833%=2899.6元，即第二个月归还的本金为5805.4-2899.6=2905.8元

以此类推

等额本息下，10年共还款约69.67万元，共支付利息19.67万元。

因此可以得出：两种不同的还款方式，都是公平的。
不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。
等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大.　

3.;以上是住房银行贷款，在P2P，小贷公司，和从银行商业贷款的话，比如平安易贷，易信，银行的小额信用贷款，用的计算方式只有一个，那就是等本等息，但是签的合同和叫法都还是等额本息，下面我再举例说明:

还是借款50W（实际小额信贷不会有这么高额度，方便举例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每个月还款的本息是相同的，则每月还款本金是50W/12月=41667元;;还款利息是：50W*1.5%=7500元，每月还款本息就是41667 7500=49167元。

一年后还款的总额是59W，共支付利息是9W元。
如果是10年只利息就是90W。
远远高于等额本息和等额本金，

很多朋友看到P2P上面签的合同利息不超过24%，给投资人都超过24%了，那么平台如何盈利呢，这就是原因，实际放出去的是等本等息，这样息差就出来了，平台就有生存空间了，所以一般商业借款时间都很短，最多3年，金额也很小，一般是15W以内，不然如果是大额和长期的话，任何行业的借款人都承受不了的。

4.;;;先息后本，这个很好理解，同样50W，月息1.5%，年息18%，周期6个月，

那么每个月还款利息同样是7500，第6个月一次性还款50.75W。
一共还款54.5W，共支付利息4.5W。

先息后本常见于6个月以内，因为最后一期才还款本息，时间太长几年的话，变数太大，不能及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力太大，逾期坏账几率大大增加。
一旦同时出现金额过大多笔订单逾期，平台抗风险能力较差。
投资人也会体现，停止投资，如果所有活期用户在某几天到银行全部提现，银行也会出现资金困难，这就叫做挤兑。

综上所述：;住房银行贷款方面，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。
等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

在银行商业信贷和民间借款的时候，如果每个月有稳定回款，就考虑长期等额等息。
如果回款集中在某个时段，就可以考虑短期先息后本。

作为P2P的投资者，如果平台出现6月以上的先息后本就要慎重了，借款人还款来源是否集中，是否有抵押物，是否有还款能力等。
那么我们又该如何选择投资呢？

如果你资金稳定可观，对平台老板和运营情况能长期掌握非常了解，风险可控的话，建议选择先息后本3-6月，这样可以预防后期降息，提前锁定收益；另外资金不会被打散，不用担心每个月投标问题。

如果对平台不是很了解，担心后期不会继续投资，或者资金不大，不稳定，隔断时间会有拆借，甚至还用了XYK，那么建议投资1月和等额本息，1月发现问题可以快速闪退和方便XYK的周转，等额本息每个月都有回款，类似XYK分期，缓解还款压力，而且不至于万一出现问题后损失惨重。

本人在武汉，有2000人网贷交流群。
群号：140906236;重点关注湖北的平台，尤其是武汉，群里是湖北的投资人，和有分散投资湖北平台的投资人。
欢迎各位网贷朋友共同进群学习探讨。

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