贷款逾期分类(逾期贷款是)

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；各政策性银行、国有独资商业银行、其他商业银行、城市商业银行、各全国性非银行金融机构：

为了加强银行业信贷管理，改进贷款分类方法，提高信贷资产质量，中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则》（试行），现印发给你们。
试行中出现的问题，请及时报告中国人民银行。

中国人民银行
一九九八年四月二十日

贷款分类指导原则（试行）

第一章　贷款分类的目标

第一条　为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。

第二条　本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。
通过贷款分类应达到以下目标：

（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；

（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；

（三）为判断呆账准备金是否充足提供依据。

第二章　贷款分类的标准

第三条　评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良贷款。

第四条　五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第五条　使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：

逾期贷款属于不良贷款。

不良贷款的基本类型：
1、逾期贷款
是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。

2、呆滞贷款
是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。

3、呆帐贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。

“一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款. 呆滞贷款和呆账贷款三类。
这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。
其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。
贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
按照这种方法对贷款进行分类，可以比较准确地反映贷款质量，有利于商业银行及时、动态、全面地掌握和控制贷款风险，加强信贷管理。

1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。
逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。
中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。
比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。
另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。
因此，它对于改善银行贷款质量。
提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。
所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。

四级是按逾期天数来分的，五级不仅按天数还按贷款的其他属性状态划分。
所以没有严格的对应关系，也无法对应。

四级分类是“一逾两呆”（正常、逾期、呆滞、损失）逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法

五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

它是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。
也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。

贷款风险分类指引

第一条 为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。

第二条 本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条 通过贷款分类应达到以下目标:
(一)揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

(二)及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

(三)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

第四条 贷款分类应遵循以下原则:
(一)真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

(二)及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

(三)重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

(四)审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

第五条 商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第六条 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素:
(一)借款人的还款能力。

(二)借款人的还款记录。

(三)借款人的还款意愿。

(四)贷款项目的盈利能力。

(五)贷款的担保。

(六)贷款偿还的法律责任。

(七)银行的信贷管理状况。

贷款本息逾期风险分类(贷款本息逾期风险分类不得高于次级一级)

贷款风险分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。 通过贷款分类应达到以下目标： （一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。 （二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。 （三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 贷款分类应遵循以下原则： （一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。 （二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。 （三）重要性原则。对影......

贷款逾期属于什么分类(贷款逾期分类是什么)

1.银行贷款的五个类别是:正常、关注、次级、可疑和损失。后三类是不良贷款。2 .。一般单笔贷款的分类是从判断贷款的还款记录开始的，但不能仅从本息的偿还情况来判断贷款的好坏，要分析影响还款可能性的因素。例如，逾期偿还本息在30天以内(含30天)的贷款可视为正常贷款，但如果发现借款人财务状况较差或净现金流为负，则应将该贷款归类为关注类贷款或以下。3。需要重组的贷款至少应划分为子类别；如果重组后的贷款仍然逾期，或者借款人仍然无力偿还贷款，至少应该列为可疑。后面两个问题不太清楚。贷款一逾两呆分类法和贷款......

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你好！基本没有影响。贷五级分类分别为正常、关注、次级、可疑、损失类，其中正常和关注类属于正常贷款，而后三类属于不良贷款。你只要及时还清车贷，并写清说明原因，申请房贷是不会受影响的。仅代表个人观点，不喜勿喷，谢谢。根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天-360天的一般应划为根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天-360天的一般应划为(D)　　A、正常　　B、可疑　　C、关注　　D、次级　　E、损失核定为较好户 贷款逾期91天 ......

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