信用卡恶意逾期怎界定(对信用卡逾期有异议怎么办)

所谓透支，是指在发卡行账户内无资金或资金不足的情况下，根据发卡行协议或经银行同意，允许持卡人提取现金或进行超过现有资金数额的刷卡消费的行为。
本质上，透支是银行向客户提供的短期信用，透支功能也是信用卡区别于其他金融凭证的最明显特征。
信用卡透支是基于持卡人良好的信用状况。因此，透支仅限于合法持卡人。非合法持卡人使用信用卡透支的，不能认定为信用卡透支。
透支可分为善意透支和恶意透支。

恶意透支可分为一般非法恶意透支和刑事恶意透支。
恶意透支，一般属于违法行为，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程和约定，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。
恶意透支，一般是违法的，属于行政违法行为，应当承担相应的行政和民事责任。因其社会危害性较小，不构成犯罪。
刑事恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。
刑事恶意透支按行为类型可分为超限额刑事恶意透支和超期限刑事恶意透支。
一般的非法恶意透支和刑事恶意透支的相同之处在于每个行为人都有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪的程度。在实践中，标准是他们是否达到了司法解释的数额。
它们之间不仅有量的区别，还有质的划分；
区分上面提到的不同类型的透支，有助于我们识别恶意透支。
犯罪性恶意透支由以下要件构成:
(1)主体要件。
仅限合法持卡人。
基于借、取、买、偷、抢等行为诈骗信用卡的人和其他持有信用卡的人。没有经过招投标程序不能成为恶意透支的主体。
原因上面已经说了，这里不再赘述。

(2)主观要件。
行为人的主观罪过是故意，包括对规定的限度和期限的明知和非法占有的目的。
行为人的非法占有目的一般是基于对其行为的推定。发卡银行催收后拒不返还，既是行为的客观方面，也是非法占有目的推定的重要依据。
在推定过程中，需要区分主观恶性拒不返还和客观因素合理的拒不返还。前者是主观不愿意，后者是客观不能。
信用卡透支本身就是一项高风险业务，银行应该充分认识到其风险成本。持卡人透支后因不可抗力客观上不能偿还的，基于刑法谦抑性不应作为犯罪处理。
司法实践中，行为人有下列行为，可以认定为具有非法占有目的:持卡人巨额透支后携款潜逃；透支用于违法犯罪活动，透支款项无法归还的；透支的钱用于挥霍和购买奢侈品，大大超过其实际支付能力。

(3)客观要素。
犯罪人恶意透支的客观方面有两种表现形式。
第一，透支超过规定限额，经催收后仍不归还的，称为犯罪性恶意透支超限额。
所谓透支额度，是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额的最高限额，包括单笔透支额度和月度累计透支额度。
透支超过限额，发卡行可以随时催收。
根据1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》，“不退回”是指“自收到发卡行托收通知之日起3个月内不退回”；行为人不催收或者催收后自动归还透支款的，不作为犯罪处理，构成不当透支，承担相应的民事责任。

另一种是超过规定期限的透支。如果催收后不还，则称为超过期限的刑事恶意透支。【/br/】《银行卡业务管理办法》规定准贷记卡最长透支期限为60天，发卡银行部分规定为1个月。
透支金额未超过限额，但超过上述期限，经发卡银行催收后仍不归还的，构成犯罪。
领取后，演员归还的期限为3个月。
行为人不催收或者催收后自动归还透支款的，不作为犯罪处理，构成不当透支，承担相应的民事责任。
透支的还款主体不仅限于持卡人，还包括担保人。
拒绝归还的原则是持卡人拒绝归还。
因此，如果发卡银行拒绝直接向持卡人催收，可以认定为犯罪，因为当持卡人拒绝返还时，可以推定其非法占有的目的，符合该罪的所有构成要件。
至于其担保人偿还透支款，可以考虑作为量刑情节；如果发卡行直接收担保人的钱，担保人归还，持卡人就不构成犯罪；担保人在持卡人不知情的情况下拒绝归还的，不构成犯罪；如果持卡人明知故犯，拒不归还，则构成犯罪。

关于透支数额的认定，需要注意的是，在刑事恶意透支超限额中，透支犯罪数额是指透支总额，而不是超限额的部分；透支型犯罪的数额是指透支数额本身，但不包括利息和罚息。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡行两次催告超过3个月未还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

一般来说，受理个人征信报告的机构会判断申请人是否存在“恶意透支”行为，而人民银行的个人征信报告只负责记录个人欠款和担保记录，不做评价和定性。

一般来说，判断个人是否存在“恶意透支”有两个标准:
1。逾期超过90天；
2。由银行或托收公司两次有效托收。

这里对透支金额没有限制，甚至1元欠款都有可能被定性为“恶意透支”[br/]顺便说一下:
根据最新的司法解释，公安机关受理的“恶意透支案”要求本金1万元以上，逾期90天以上，银行或催收公司有效催收2次以上，
三个条件缺一不可。

本金是指截至最后一次取现日，消费的取现金额与还款金额的差额合计超过10000元，不包括取现手续费、利息、滞纳金、超限费。

有效催收是指书面催收通知或其他法律认可的催收通知。

很多时候，如果银行或者催收公司找不到持卡人，就会按照注册地址邮寄挂号信。届时，它必须出示其新的住所，以证明它没有收到邮寄的收集通知。

因此，提示:
1。任意一家银行所有信用卡的总取现金额在1万元以内。如果你不在乎人民银行的个人信用记录，可以忽略银行或催收公司的骚扰电话和通知。2 .
。在任一银行所有信用卡消费累计取现超过1万元的，建议变更电话号码，变更正式居住地址，拒绝签署任何书面催收协议。只要你不在乎个人征信记录，银行和公安机关都拿你没办法。

根据我国规定，信用卡还款不足，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次催收仍超过3个月未还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
此时将被起诉。

是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次催收超过3个月未还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

根据规定，信用卡持卡人连续三个月未偿还最低还款额的，信用卡发卡银行有权向法院提起诉讼。
但现实中，由于走诉讼程序需要成本，银行一般会先联系持卡人，看是否能偿还信用卡。如果持卡人恶意违约，或者通过更改联系方式联系不上，且所欠信用卡金额较大，发卡行一般会起诉信用卡逾期。

信用卡违约不还款的后果。1.不良还款记录会记录在个人征信系统里，影响你以后在银行办理其他业务，比如贷款、房贷等。
2。如果你被拖欠，你总是会产生利息和滞纳金。而且如果银行认为你恶意欠款，会以信用卡诈骗的名义起诉你，这是经济犯罪。

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