每个银行的违约金规定都不一样。
以中国建设银行的信贷资金为例:
持卡人在信用卡到期还款日前未还款或还款金额低于最低还款额时,中国建设银行将对最低还款额未还部分收取5%的费用,最低5元或1美元或1欧元,币种与对应的最低还款额相同。
如有其他约定,以约定为准。
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以中国工商银行为例:
牡丹信用卡(不含准贷记卡)在到期还款日前(含)未按最低还款额还款的,视为逾期,除透支利息外,还应支付违约金。【/br/】违约金按最低还款额未还部分的5%收取(收取金额不足1分的不收取,最低0元,最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元)。
扩展信息
信用卡还款违约金的具体计算公式为:
还款违约金=(最低还款额-到期日已还金额)× 5%。
例如:
石先生8月7日结账,还款总额2000元,最低还款额200元。
到期还款日为8月27日。
8月27日他还给了100元。
由于他没有在到期还款日前还清最低还款额,账单银行将在9月收取还款违约金5元。
计算方法如下:(200-100)*5%=5元。
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参考资料来源:中国建设银行个人客户主页-信用卡违约金
参考资料来源:中国工商银行网站-信用卡违约金介绍。
信用卡利息的计算公式为:利息累计*日利率*计息天数=利息,利息累计为计息期内客户每日存款或贷款余额的累计相加。
如果每个月按时还款,信用卡可以一直免息。你只需要把你花的钱交给银行。没有利息,但是一旦贷款逾期或者没有全额还款,银行就会计算利息。
信用卡利息直接受利息基数、日利率、计息天数等影响。
1.利率
一般每个银行的日利率都不一样。在消费金额等情况相同的情况下,利率直接影响利率。
2.计息天数
使用有三个日期的信用卡很重要:账单日期、到期还款日期和消费日期。这三个日期影响计息天数。
如果在账单日前一天消费,免息期最短;如果在账单日消费,免息期最长。
消费日:用户刷卡消费的日期。
记账日期:本期所有消费最终生成的日期。
到期日:发卡银行规定持卡人应偿还全部还款或最低还款额的最后日期。
3.利息基数
计息基数有两种:一是到期日全额还款不计息;二是到期还款日只还最低还款额的,从消费日起计算利息。
信用卡是商业银行或信用卡公司向符合条件的消费者发放的信用凭证。
它的形式是正面印有发卡行名称、有效期、编号和持卡人姓名,背面有磁条和签名条的卡片。
持有信用卡的消费者可以在专门的商业服务部门购物或消费,然后银行与商户和持卡人结算,持卡人可以在规定的限额内透支。
中国建设银行信用卡计息
免息还款期内:
免息还款期是指持卡人按期足额还款所享受的消费交易免息期。免息期自银行记账日起至还款日止,最短20天,最长50天。
透支取现交易不享受免息还款期。
到期前未足额还款的,不享受免息期。
中国建设银行按日利率万分之五计收利息,按月复利。
计息日为记账日至还款日,按实际还款金额计算计息本金。
到期未还款或还款金额低于最低还款额的,建行除按规定收取利息外,还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。
如果你的记账日是某月的17号,那么到期还款日(比如每月30号)就是下个月的7号(如果该月是31号,就是下个月的6号,当月的大小就是按这个算的)。
如果你在4月15日消费了10000元,当天这笔款项就打入了你的账户,银行记账日是4月15日,因为你的账单日是4月17日,到期还款日是5月7日,账单日之后20天,这笔消费最长的免息期是23天;
如果你在4月18日消费了10000元,并且这笔款项在当天打入你的账户,那么银行记账日就是4月18日。由于该笔款项应于5月17日支付,因此在6月6日到期还款日前50天,该笔款项最长免息期为50天。
在周期周转期间:
循环信用一般是指信用卡的信用额度可以循环使用。
只要客户每次使用后能及时偿还信用额度(包括最低还款法),每次使用前无需申请即可重复使用。
循环信用是信用卡的固有属性和主要功能,给持卡人带来了便利。
循环信贷利息计算:上期对账单每笔消费金额为计息本金,计息天数为账户记账日至账户还款日;循环信贷利率由中国人民银行统一规定。日利率0.5%,按月计算复利。
循环信贷的利息将在下一期账单中说明。
计算示例:
假设你的记账日是每月7号,到期还款日是每月27号。
如果你在3月20日消费了10000元,这笔钱在3月23日(即记账日)打入了你的信用卡账户,你4月7日的对账单上会列出:本期还款总额10000元,最低还款额1000元。
如果4月8日-5月7日期间没有其他交易记录,4月27日支付最低还款额1000元,5月7日账单会列出未支付消费金额9000元,利息225元。
对于所有持有建行信用卡的合作伙伴来说,对建行信用卡的利息计算方法有一个清晰的认识将是有益的。
有过来人说,通常信用卡逾期一年以上,持卡人确实没有钱一次性还款。这种情况下,有机会和工行协商偿还信用卡的本金。
此时持卡人和银行详细说明了自己的情况,表示并没有恶意欠款,只是由于经济形势变化导致还款逾期,协商只还信用卡本金。
如果工行的信用卡逾期,用户在无力还款的情况下,可以向工行申请协商还款。
用户提交协商还款申请后,工行会对具体情况进行审核。如果用户因失业、突发意外伤残、突发重疾等特殊情况无力还款。,工行将协商同意还款。
一般来说,银行会视情况而定,对确实无力还款的持卡人不会压得太重,可能会给他们一定的缓冲期。
如果银行长时间催债还是收不回来,这个时候银行会认真考虑客户的要求,因为银行也会怕拿不回来钱。
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