信用卡逾期银行怎么判定恶意透支(如何判定恶意透支信用卡)

所谓透支，是指在发卡行账户内无资金或资金不足的情况下，根据发卡行协议或经银行同意，允许持卡人提取现金或进行超过现有资金数额的刷卡消费的行为。
本质上，透支是银行向客户提供的短期信用，透支功能也是信用卡区别于其他金融凭证的最明显特征。
信用卡透支是基于持卡人良好的信用状况。因此，透支仅限于合法持卡人。非合法持卡人使用信用卡透支的，不能认定为信用卡透支。
透支可分为善意透支和恶意透支。

恶意透支可分为一般非法恶意透支和刑事恶意透支。
恶意透支，一般属于违法行为，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程和约定，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。
恶意透支，一般是违法的，属于行政违法行为，应当承担相应的行政和民事责任。因其社会危害性较小，不构成犯罪。
刑事恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。
刑事恶意透支按行为类型可分为超限额刑事恶意透支和超期限刑事恶意透支。
一般的非法恶意透支和刑事恶意透支的相同之处在于每个行为人都有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪的程度。在实践中，标准是他们是否达到了司法解释的数额。
它们之间不仅有量的区别，还有质的划分；
区分上面提到的不同类型的透支，有助于我们识别恶意透支。
犯罪性恶意透支由以下要件构成:
(1)主体要件。
仅限合法持卡人。
基于借、取、买、偷、抢等行为诈骗信用卡的人和其他持有信用卡的人。没有经过招投标程序不能成为恶意透支的主体。
原因上面已经说了，这里不再赘述。

(2)主观要件。
行为人的主观罪过是故意，包括对规定的限度和期限的明知和非法占有的目的。
行为人的非法占有目的一般是基于对其行为的推定。发卡银行催收后拒不返还，既是行为的客观方面，也是非法占有目的推定的重要依据。
在推定过程中，需要区分主观恶性拒不返还和客观因素合理的拒不返还。前者是主观不愿意，后者是客观不能。
信用卡透支本身就是一项高风险业务，银行应该充分认识到其风险成本。持卡人透支后因不可抗力客观上不能偿还的，基于刑法谦抑性不应作为犯罪处理。
司法实践中，行为人有下列行为，可以认定为具有非法占有目的:持卡人巨额透支后携款潜逃；透支用于违法犯罪活动，透支款项无法归还的；透支的钱用于挥霍和购买奢侈品，大大超过其实际支付能力。

(3)客观要素。
犯罪人恶意透支的客观方面有两种表现形式。
第一，透支超过规定限额，经催收后仍不归还的，称为犯罪性恶意透支超限额。
所谓透支额度，是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额的最高限额，包括单笔透支额度和月度累计透支额度。
透支超过限额，发卡行可以随时催收。
根据1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》，“不退回”是指“自收到发卡行托收通知之日起3个月内不退回”；行为人不催收或者催收后自动归还透支款的，不作为犯罪处理，构成不当透支，承担相应的民事责任。

另一种是超过规定期限的透支。如果催收后不还，则称为超过期限的刑事恶意透支。【/br/】《银行卡业务管理办法》规定准贷记卡最长透支期限为60天，发卡银行部分规定为1个月。
透支金额未超过限额，但超过上述期限，经发卡银行催收后仍不归还的，构成犯罪。
领取后，演员归还的期限为3个月。
行为人不催收或者催收后自动归还透支款的，不作为犯罪处理，构成不当透支，承担相应的民事责任。
透支的还款主体不仅限于持卡人，还包括担保人。
拒绝归还的原则是持卡人拒绝归还。
因此，如果发卡银行拒绝直接向持卡人催收，可以认定为犯罪，因为当持卡人拒绝返还时，可以推定其非法占有的目的，符合该罪的所有构成要件。
至于其担保人偿还透支款，可以考虑作为量刑情节；如果发卡行直接收担保人的钱，担保人归还，持卡人就不构成犯罪；担保人在持卡人不知情的情况下拒绝归还的，不构成犯罪；如果持卡人明知故犯，拒不归还，则构成犯罪。

关于透支数额的认定，需要注意的是，在刑事恶意透支超限额中，透支犯罪数额是指透支总额，而不是超限额的部分；透支型犯罪的数额是指透支数额本身，但不包括利息和罚息。

要及时给银行客服人员打电话，主动与银行协商还款事宜，表明自己的还款意愿，说明自己无力还款的原因，等待银行的审批。
如果银行不接受协商还款，债务人只能一次性还清欠款。

很多人在信用卡逾期的时候都很苦恼，尤其是银行强制要求全额还款的时候，很多还款能力不足或者无力还款的债务人都会分心。【/br/】可以及时给银行客服人员打电话，主动与银行协商还款事宜，表明还款意愿，说明无力还款的原因，等待银行的审批。
如果银行不接受协商还款，债务人只能一次性还清欠款。

无论信用卡持卡人通过什么渠道办理信用卡，使用后都要严格遵守规则。【/br/】逾期，即未按时履行到期义务。从银行的角度来说，已经是一种“不诚信”的行为。

在这种情况下，如果你是有真诚还款意向的债务人，就应该主动和银行协商。剩下的时间，请找工作，存钱，还信用卡，以后不要盲目消费。

如何证明非恶意透支信用卡(被起诉恶意透支信用卡:恶意透支怎么判定)

你先还清工行的欠款、同时叫工行为你出张证明、银行不会在证明上说明你是否是恶意透支，只是证明你已将还款还清，具体还款时间等.　　.　　.　　然后到当地的人民银行相关部门注销不良纪录。　　 你的逾期由于个人遗忘或其他非人为原因造成，不是由于个人的主观恶意欠款导致，这样情况下，一般对个人的贷款审批是不构成太大影响的。　　但这一点上，不同银行有不同银行的认识和规定，并非一成不变的，所以具体请咨询当地贷款银行。　　 如果你的汇总信息反映出来的个人征信情况较差，或极差，一般来说贷款就很难审批或基本无法办理了......

如何判定恶意透支信用卡(什么叫恶意透支信用卡)

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。 恶意透支特征： (1)超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准； (2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的； (3)超限额或超期透支前没有取得 发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形； (4)透支人主观上有 非法占用发行卡资金的故意。...

信用卡恶意透支法院如何判(被起诉恶意透支信用卡:恶意透支怎么判定)

信用卡恶意透支判断标准是最高人民检察院副检察长孙谦在2009年12月15日上午国新办（国务院新闻办公厅）举行的新闻发布会上所作出的两高司法解释，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为并对恶意透支构成犯罪的条件作了明确的规定。　　 　　信用卡恶意透支构成犯罪的条件： 　　第一，在司法解释中，对恶意透支增加了两个限制条件： 　　一是发卡银行的两次催收； 　　二是超过三个月没有归还所欠款项。　　这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时......