银行贷款案例(银行贷款案例分析)

银行房贷产品一览

　固定利率房贷

　推出银行：光大银行、建设银行、招商银行

　适合人群：对利率未来预期处于上涨周期的客户，可以规避利率上涨带来的风险。

　这是近期最受关注的房贷产品之一。在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同约定的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。在此基础上，光大银行、招商银行、建设银行三家产品略有不同。

　房贷双周供

　推出银行：深圳发展银行

　适合人群：收入相对稳定且希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的客户。适用于期限较长的期供类房屋按揭、抵押贷款，如一二手楼的房屋按揭贷款及按月还款的房屋抵押贷款。

　个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半。相比传统的按月还款方式，“双周供”提高了还款频率，可以加快归还本金的速度，从而在基本不增加借款人每月还款负担的情况下降低所还利息额和还款总额，缩短还款期限。

　直客式贷款

　推出银行：中国银行、建设银行、光大银行等

　适合人群：所有购房人群。但这类贷款品种对客户设定了较为严格的审核条件，门槛较高。

　银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。购房者可以自由选择有该业务的银行；可享购房一次性付款折扣(视不同项目而定)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出(视不同银行、项目而定)；放款速度快。

　移动组合房贷

　推出银行：民生银行等

　适合人群：刚刚工作，收入并不稳定的“年轻一族”。

　这是新出现的更为灵活的一种住房按揭方式。该种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，定制个性化的还款方案。在还款期内，还款方式还可以随时调整。便于贷款人根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。由于还款总期限是固定的，因此还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。

　入住还款法

　推出银行：招商银行等

　适合人群：经济较为紧张的“工薪一族”。

　客户在招行办理一手楼住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。

　接力贷

　推出银行：农业银行等

　适合人群：一类是父母作为借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄＋贷款年限≤65)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

　当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以以借款人的亲属(父母、子女及其配偶)作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。这意味着原住房按揭贷款条件的年龄限制放宽了，即父母可与子女一起接力偿还住房贷款。

　循环贷

　推出银行：深发展、建设银行、招商银行等

　适合人群：急需资金周转的人群

　用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。“循环贷”是针对住房变现难的特点，而用户在生活中常常会出现投资理财、应急支出、经营周转的需要，而向银行贷款需要时间较长，难以应急。这种贷款方式贷款额度高，使用年限长，有30年。然而用途较为局限，要想获得授信，不能用于炒股买期货。

　住房再按揭

　推出银行：中国银行、招商银行、光大银行

　适合人群：已办理住房按揭后又有融资需求或希望盘活按揭房资产的客户。

　用已抵押给银行的物业到银行办理再次按揭，银行将根据市场现状对其已按揭的住房进行评估，从而为客户增加一定的贷款额度。贷款用于其支付购买住房及车位(库)、家庭大额耐用消费品、汽车和住房装修等一揽子资金需求的人民币个人组合贷款。

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