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微贷小额贷款

微贷小额贷款公司的中心困局在地方金融办的干预下，小额贷款公司的创新发展格局一直未能破除，变现压力较大。企业贷款管理制度腐朽落后，征信水平不高，银行贷款用途管控少。从民间借贷，到小额贷款公司模式，无一不存在着商业放贷的逻辑漏洞，而无法有效杜绝企业与个人之间债务纠纷，侵占了企业隐形经济利益。地方金融机构放贷机制制度化不足，传统商业理财方式受限，企业决策层风险观念程度较低，承担着维护行业稳定与地方金融安全的必要责任。城市经济金融服务体系不完善，企业和个人信息公开透明度不高，数据收集困难，对于企业、个人未来的负面评价较多。金融监管制度滞后，政府对企业、个人的资金来源一概不知，能与银行等金融机构合作的小贷公司基本上处于空白地带。 企业在金融监管领域缺少经验，对于风险防范的认识不够深刻，对于最佳杠杆率的估计不当，合规风险评估不足。金融机构一直深受地方金融机构的控制，缺乏市场化争夺方式。缺乏公平竞争，严重阻碍了行业整合，金融信息不对称，导致银行、企业、个人三方利益的分割，金融杠杆性风险逐渐浮出水面。而地方金融机构，商业银行从不缺乏用户，而小贷公司始终面临着市场风险和政府信用风险，缺乏良好的转型机制，从而成为金融体系的病人。 传统贷款风控分析方法可借鉴之处在于，平台对于个人的征信，还有企业经营的经营情况、经营资产、资金来源进行严格的信用风险排查。而个人、企业，因为金融机构的监管，往往无法提供详细真实的个人个人或企业经营情况与经营资产。同时，电子渠道，是信息共享的高效途径，因此小贷公司需要以电子方式，进行个人与企业的信息共享，解决相互比对的问题。统一开户管理，但开户本身并不是小贷公司监管的唯一手段，开户量带来的不透明化，导致的不安全感，个人、企业会更加放大这种不安全感。信息不对称的无序扩张，造成了恶意透支，在将来仍可能导致金融危机。 小额贷款公司运营中要做到充分认识风险并加以控制，其他方面的问题可能导致个人、企业、金融机构都受到波及。对于小额贷款公司，其商业风险不可消除，地方金融机构的商业风险也无法消除，但可以采取有效的措施缓解。因此在商业银行的贷款体系不完善的情况下，小额贷款公司将有机会吸收更多的财富，实现降低放贷机构的数量，建立集约化管理金融体系。基于小额贷款公司的商业风险控制，改善其风险防范思路，与已经吸纳大量资金的银行、企业直接建立联动机制，依托相互协同以防范金融风险。 商业银行发行相应的专业信用卡，鼓励小额贷款公司以卡支付，解决资。

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微贷网平台部分模块设置人数上限。考虑到人均利率区间可以高到１２％，低到３％，设置人数上限并不合理。对于风控难点与关键，超出人数上限，在风控部门，无法跟踪借款人，更无法到借款人配合贷后管理，是无法从整体规则中分离出来的。 平台评级机制不公开与透明是主要问题。各部门沟通成本高是主要问题。拍拍贷的经营要点（一）强化风控，控制风险，全力助力客户放款。随着受理业务发展的日趋丰富和品牌效应的扩大，很多规模较大的网贷平台开始思考着业务模式，强化风控。对风控的控制要领，拍拍贷一直不断摸索、创新，将人均贷款余额控制在８万至１２万之间，将人均放款量控制在１０万至１３万之间，在控制风险的前提下，不断降低风险。拍拍贷创新了人均放款上限制度，并在今年５月份启动了人均借款金额的下限，总之，不断合理化控制好风险，加大风控力度，提高资金使用效率，是拍拍贷发展的根本要义。 总之，拍拍贷在年内实现了平均人均借款金额１２万，累计借款金额２７万的目标。（二）加强供应链金融、消费金融、现金贷等业务的推广，为客户提供服务。加大利用互联网技术的力量加快核心产品和服务的自提，要能够做到通过互联网技术，将核心风控系统与产品服务业务实现有效整合，实现合理化、有效化、精准化的风控贷前作业，并助力与供应链金融、消费金融、现金贷客户接触。通过不断挖掘客户需求，同时为各种场景内用户提供专业的解决方案和培训，为客户提供全方位、个性化的解决方案和支持。 这样，客户对机构的黏性度会提高，并且可以认可机构的品牌和产品，从而更好的获取低风险的高收益贷款，整个风控系统不断提升运行效率。

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微信小额贷款平台阿宝大傻的创始人霍翔博士，美国自由职业者，在硅谷工作５年，从３ｃ电子业到办公领域，拥有５００余项工作经验，３００余家商业合作伙伴。按照惯例，拉风投可以搞定人家未来，小额贷款平台商业模式的逻辑就是人家现在还在烧钱，商业模式还有缺陷，未来肯定能盈利。一、小额贷款是什么商业模式ｐ２ｐ，ｖｃ创业最想看，最迫切看到的是财务回报预期；小额贷款的商业模式，核心就是能提供高额贷款方案给到企业主，并且能把它销售给千百万甚至上亿的投资人。目前国内，一般有三种小额贷款方案：房贷、信用卡分期、企业贷款。房贷：国内不少ｐ２ｐ平台，年利率在１５％－２０％之间，这个是正常企业在资金紧张的情况下会考虑选择的方案。 其它的贷款，有的平台综合利率很低，小到８％、１２％、１４％、１８％的都有。信用卡分期：信用卡，使用额度越多，价值越大，平均３万元起；然后商业贷款，还款日不能用信用卡，征信可能会被拉黑。这些方案的问题就是不够健康，而且有的还要寄希望于起到幻觉，之前信用卡分期玩过一些，在赚１％－１．５％利息的情况下，很多人还款压力较大，更有甚者不承认自己在消费，不想交个人征信记录，于是欺骗消费者。企业贷款：由于债务人太多，有些平台会增加抵押品，还有的会去贴息。二、小额贷款商业模式ｖｃ创业最喜欢看到的是ｖｃ项目在跑路的情况下，ｖｃ能获得１亿到５亿的回报。商业项目跑不掉的，跟ｖｃ看项目的角度有关，有些ｖｃ看项目是从短期项目项目去看，一个月能回１％就不错了，有些ｖｃ是从长期项目、ａｂｃｐ、一年内的项目去看，所以更看重可持续性。 天使投资人行业特征：１、投资人为人类之商业项目需求，具有道德性项目趋势洞察能力和人性格调性；２、具有多年投资经验；３、公开披露信息透明、科学；４、专注目标行业；５、有健康的商业模式；６、借力互联网、移动互联网时代三、商业ｐ２ｐ平台包括哪些？基本大同小异ｐ２ｐ平台无非这几个类型：个人服务端，企业服务端，产业链、金融链；个人服务端：赚钱流量、打造好友关系；企业服务端：管理客户，生产价值；产业链、金融链：改造商业生态圈，流量生产价值最上游：生产价值。二、小额贷款平台商业模式的特征以及选择行业的逻辑。三、对于某些ｐ２ｐ平台平台，常见的商业模式有哪些？客户１、信用卡分期（消费贷款）２、办公家具３、团购（其它购物）４、实体团购（喝茶厅、喝酒、吃饭）５、会员（酒吧、ｋｔｖ、网吧、咖啡厅）６、教育培训（付费学习）７、买车（汽车置换，买二手车、用券、办理金融贷款。