网贷逾期法律意见书 网贷逾期法律程序

太吓人了。
暂时可以忽略。

《合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
对利息支付期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定。贷款期限不满一年的，应当与还贷一并支付；贷款期限在一年以上的，每年到期支付；剩余期限不足一年的，应当与贷款一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限偿还借款。
对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以督促借款人在合理期限内归还贷款。
第二百零七条借款人未按照约定期限归还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的意见第八条:借贷双方对是否有约定利率有争议，不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计算利息。
最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)第一百二十四条:借款人与借款人对利率有争议，约定不明确又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计算利息。
最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的意见第六条:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(含利率)。
如果超过此限额，超出部分的利息将不受保护。
最高人民法院《关于依法妥善处理民间借贷纠纷促进经济发展维护社会稳定的通知》(法发〔2011〕336号)第六条规定，当事人只约定借贷期间的利率，不约定逾期利率。出借人以出借期间的利率主张逾期还款利息的，依法应予支持。
当事人既没有约定借款期间的利率，也没有约定逾期利率的，贷款人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率，主张逾期还款之日起计算利息损失的，依法应予支持。

一、贷款发放 贷款审批通过后，业务人员严格按照审批意见，开始执行贷款审批条件，落实贷款审批中提出的问题和附加条件后，签订贷款合同。【/br/】借款合同一经签订生效，即建立受法律保护的借贷关系，借贷双方根据借款合同享有权利，承担义务。
1。贷款发放管理的重要性 在满足贷款合同支付的前提条件下，银行必须在无正当理由或借款人未违约的情况下按时发放贷款。这种做法主要基于以下三个原因: 第一，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方权利义务关系成立，银行未能做到。
其次，影响借款人的利益。
最后，影响贷款的正常回收。
2。贷款发放的条件(1)前提条件 作为贷款发放的重要前提条件，通常在借款合同中约定。
银行必须根据借款合同的规定，逐一检查其是否完全完备或有效，以确保在发放贷款前满足所有的信贷审批要求，并履行所有使用贷款的前提条件。
在贷款实践中，每笔贷款的必备文件都不尽相同。以下列出的必备文件基本涵盖了所有贷款类型。银行应根据贷款的实际要求，根据贷款合同进行对比审查，分析它们是否完备或有效。
首次贷款的必备文件包括以下几类: 其中，贷款文件包括:①借贷双方正式签订的借款合同；②银行间正式签订的贷款协议(多用于银团贷款)。
公司文件包括:①现行有效的营业执照、批准证书、成立批准书；②公司章程；③全体董事名单及全体董事签名样本；④董事会(包括担保人)同意签署和履行相关协议的决议；⑤授权相关人员签署相关协议的授权委托书及相关人员(包括担保人)的签字样本；⑥其他必要文件的真实复印件或影印件。
与本项目相关的协议包括:①正式签署的合资合同；②正式签订的施工合同或施工合同；③已正式签订的技术许可合同；(四)正式签署的商标和商号许可合同；⑤正式签署的培训和实施支持合同；⑥正式签订的土地使用权出让合同；⑦其他必要的文件和合同。
担保文件包括:①正式签署的抵押(质押)协议；②正式签署的担保协议；③与保险权益转让相关的协议或文件；④其他必要的文件。
公司业务人员在审核担保文件时，应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如向相关部门登记生效)。
对于抵押协议正式签署但迟迟未生效的贷款项目，应在抵押生效前采取必要的手段和措施规避贷款风险。
与登记、审批、备案、印花税相关的文件包括:①借款人所属国家主管部门出具的，批准借款人提供担保的文件；(二)海关出具的同意抵押协议项下进口设备抵押的批准文件；③不动产登记部门就抵押协议项下的房地产抵押出具的《房地产权利他项权利证明书》；④工商行政管理局对抵押协议项下机器设备抵押出具的《企业动产抵押登记证明》；⑤车管所就抵押协议项下车辆抵押出具的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴款凭证；⑦贷款备案证明。
其他文件包括:①政府主管部门出具的项目开工批准书；(二)项目用地、规划和工程设计方案的批准文件；(3)贷款项目(大概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明；(四)建筑工程保险凭证；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨所有其他必要的批准、许可或授权、佣金、费用函等。
除了第一笔贷款，后续每笔贷款都不需要重复提交很多证明文件和审批文件。通常只需要提交以下文件:。①申请退出；②贷款凭证；(3)工程监理人员出具的工程进度报告及费用未超支的证明；④贷款用途证明；⑤贷款协议规定的其他文件。
(二)担保程序的完善 银行在向借款人发放贷款前，必须按照批复要求落实担保条件，完善担保合同等担保文件及相关法律程序。【/br/】由于贷款担保方式不同，具体操作差别较大。
①提供抵(质)押担保的:可以办理登记或备案手续的，必须先完善相关登记备案手续；抵押(质押)没有明确登记部门的，必须先将抵押(质押)的相关产权文件及过户所需的原始凭证交由银行保管，并在当地公证部门对抵押(质押)合同进行公证；特别注意抵押合同生效的前提条件。
如遇特殊项目，无法及时办理抵押登记，导致抵押效力延迟，应采取必要措施规避由此产生的贷款风险。
②如果担保是金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证，借款人只有在收到银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后才能提款。
③由有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人提供的担保，必须取得银行指定的律师对担保可行性的法律意见、担保合同及其他相关文件，并取得律师认可的书面意见。只有在律师的主持下完善了担保合同、其他担保文件及相关法律手续后，才能允许借款人取钱。
3。贷款发放原则 (1)计划、比例放款原则 贷款应根据批准的贷款项目年度投资计划规定的建设内容和费用准确、及时地提供。
借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支付。
(2)进度贷款原则 银行在发放中长期贷款的过程中，根据已完成的工程量进行支付。
对于分期付款或付款手续复杂的情况，银行应在计划提款日前与借款人联系。
借款人如需变更提款计划，应在计划提款日前的合理时间内向银行提出申请，并征得银行同意。
借款人未经银行批准改变款项用途的，银行有权不予支付。
(3)资本金足额原则 银行需要检查建设项目资本金是否足额到位。
即使因特殊原因不能按时足额发放贷款，贷款提取比例也应低于借款人资本比例。
此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股权资本及企业其他需要自筹资金的融资。
4。贷款发放审查 作为贷款发放审查的核心工作，银行必须严格把握审查重点，充分防范贷款执行阶段的风险。
审查的内容可能因贷款项目不同而有所不同，一般包括以下内容。
(1)借款合同的审查 银行应对借款人提款对应的合同进行认真审查，包括对合同真实性的鉴别和对合同提供方履约能力的调查，以防止贷款被挪用和贷款不能按时偿还的不利情况发生。
在审查过程中，还应通过可能的渠道了解借款人是否多次利用商业合同骗取不同的银行贷款。
信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、担保合同、抵押合同、质押合同等。
下面介绍每份合同的具体检验条款。
①借款合同。【/br/】贷款发放中对贷款合同条款的审查，应着眼于合同的核心部分，即合同的必备条款，包括:贷款种类。
借款目的。
贷款金额。
贷款利率。
还款方式。
…还款期限。
.
违约责任及双方认为需要约定的其他事项。
②保证合同。
担保合同条款的审查主要应注意以下条款: 担保贷款金额。
主债务金额是指主合同的标的金额，一般可以用货币计量。
担保合同应当约定主债权的种类和金额，以明确未来的责任。
…借款人履行债务的期限。
在保证合同中明确主债务的履行期限，对于保证人和债权人来说都是非常重要的。
主债务期限届满，对保证人而言，意味着债权人可以要求保证人履行债务的保证义务或一般保证义务；对于债权人而言，意味着在主债务履行不能完成时，可以对保证人行使权利。
…担保的方式。
保证方式分为一般保证和连带责任保证，是指保证人在保证的法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或第一责任。
担保范围。
一般包括:主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
保证期。
双方认为需要约定的其他事项。
③抵押合同。
按揭合同条款审查应注意以下条款: 按揭贷款种类及金额。
抵押设立的原因中应当载明被担保的主债权的种类和数额，否则将违反一般抵押权所担保的主债权特定性原则，以表明原因(如借款、租赁、出售等。)和主债权金额。
借款人履行贷款债务的期限。
由于抵押权人对抵押物的权利以主债务履行期届满为条件，且抵押权人的债权尚未清偿，如果抵押物履行期未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则属于侵权行为。
抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权或使用权。
由于抵押以特定财产担保特定债务的履行，抵押人对抵押财产享有所有权或使用权。
抵押合同除载明抵押物外，还应载明抵押物的所有权或使用权。
抵押的范围。
抵押权所担保的债权范围除主债权外，一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。
当事人认为需要约定的其他事项。
此外，抵押物是否在有关部门登记也是抵押合同完善的重要前提之一。
④质押合同。【/br/】审查质押合同条款时应注意以下条款:质押贷款的金额。
…借款人履行债务的期限。
质物的名称、数量、质量和状况。
质押担保的范围。
...质押物移交的时间。
...质押的生效时间。
当事人认为需要约定的其他事项。
(2)提款期的审查 在长期贷款项目中，通常包括提款期、宽限期和还款期。
银行应检查借款人是否在规定的提款期限内提款。
除非借款人和贷款人约定展期，否则到期后提款期无效，未全部提取的贷款不能提取。

法律意见书 咨询(或委托)单位名称: 咨询(或委托)事项: 出具法律意见书的依据: 律师对该事项的情况分析:_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _的情况分析 律师对该事项的处理意见:_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 律师对相关事项的意见附后:_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

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