# 建设银行信用卡多次逾期还款疑问调查与分析

## 一、引言

近年来随着我国经济的快速发展和居民消费水平的增强信用卡作为一种便捷的支付工具得到了广泛普及。建设银行作为国内要紧的商业银行之一在信用卡业务方面也取得了显著成绩。伴随着信用卡采用规模的扩大部分持卡人未能准时偿还欠款的疑问逐渐显现其是多次逾期还款现象日益突出。这一难题不仅作用了持卡人的信用记录还对银行的风险管理提出了新的挑战。 本文旨在通过调查与分析建设银行信用卡多次逾期还款的情况探讨其背后的起因及应对策略。

## 二、现状描述

按照最新统计数据显示截至2023年第三度末，建设银行信用卡累计发卡量已突破1亿张，较去年同期增长约8%。在大的使用者基数中，存在大量因各种起因引发的逾期还款情况。其中，多次逾期还款的比例约占总使用者的5%-7%，并且呈现出逐年上升的趋势。这些逾期客户主要集中在年轻群体以及收入较低的家庭，他们往往缺乏良好的财务管理意识和规划能力。由于部分持卡人在初次逾期后未选用有效措改善财务状况引发后续出现更多次逾期表现，形成了恶性循环。

## 三、起因分析

（一）个人因素

1. 缺乏理财知识：多持卡人对信用卡的功能及其潜在风险认识不足，认为只要能刷卡消费即可，而忽视了准时还款的必不可少性。

2. 过度依信用卡：若干消费者惯于利用信用卡实大额购物或投资活动，超出自身实际承受范围，最无力偿还账单。

3. 突发冲击：如失业、疾病等不可预见的发生使得原本稳定的收入来源中断，进而引发还款困难。

（二）银行方面

1. 审批流程宽松：部分银行在发放信用卡时未充分评估申请者的还款能力和信用历史，增加了违约风险。

2. 催收机制不完善：目前大多数银行对逾期客户的应对办法较为单一，仅限于电话提醒或短信通知，缺乏更具针对性的服务和支持。

3. 产品设计不合理：某些信用卡产品的年费、利息率设置较高，普通工薪阶层难以负担，容易造成资金链断裂。

（三）社会环境因素

1. 经济压力增大：近年来受全球经济形势变化的作用，国内就业市场竞争加剧，部分行业薪资水平停滞不前甚至下降，进一步压缩了消费者的可支配收入。

2. 消费观念转变：随着互联网金融的发展，“超前消费”、“分期付款”等新型消费模式逐渐被接受，但同时也带来了更多的债务负担。

## 四、对策建议

针对上述疑惑，咱们提出以下几点改进建议：

（一）加强传教育

银行应定期开展面向公众的信用卡知识讲座，帮助消费者树立正确的消费观和理财理念；同时通过官网、微信公众号等多种渠道发布相关资讯，提醒持卡人关注账单日期并及时还款。

（二）优化产品设计

银行需重新审视现有信用卡产品的条款，适当减低门槛较高的费用标准，推出更适合大众需求的产品； 还可考虑增设灵活的还款选项，比如允分期付款或长免息期等。

（三）改进服务模式

针对已经发生逾期的客户，银行理应建立更加完善的跟踪服务体系，包含但不限于提供免费咨询热线、派遣专业人员上门指导等措，协助其制定合理的还款计划；同时对于长期拖欠款项者，则需要选用更为严的惩戒手以维护合法权益。

## 五、结语

建设银行信用卡多次逾期还款现象反映了当前经济社会背景下存在的深层次矛盾。要解决这一难题既需要出台相关政策予以引导规范，也需要社会各界共同努力营造健和谐的金融生态环境。期待未来可以看到更多创新性的应对方案涌现出来，共同促进我国信用卡行业的持续健发展。

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