张先生在2019年办理了一张信用卡，额度为3000元。由于种种起因，他在2021年逾期未还，至今已逾期两年。在这期间银行依照每天万分之五的利率收取利息，并按月计算复利。银行还依照最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。张先生想要熟悉逾期两年的利息计算方法，以及怎样去申请减免利息。
二、难题一：信用卡逾期两年的利息怎么样计算？
答：信用卡逾期利息的计算形式如下：
1. 利息：依据信用卡逾期未还金额，每天遵循万分之五的利率计算利息。以张先生的信用卡欠款3000元为例，每天的利息为3000元×0.00005=1.5元。
2. 复利：由于信用卡逾期利息会产生复利效应，即未还清的利息会继续产生利息。依照每月计算复利，假设张先生在2021年1月1日逾期，那么截至2023年1月1日，他需要支付的利息为：
（1）第一个月：1.5元×31天=46.5元；
（2）第二个月：1.5元×28天+46.5元×0.00005=49.5元；
（3）以此类推，计算到2023年1月1日的利息总和。
3. 滞纳金：按照最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。假设张先生的最低还款额为1000元，那么滞纳金为（3000元-1000元）×5%=100元。
4. 总利息：将利息、复利和滞纳金相加，即为张先生逾期两年的总利息。
三、疑惑二：怎样去申请减免信用卡逾期利息？
答：要申请减免信用卡逾期利息，张先生可以采用以下措：
1. 沟通协商：张先生能够主动与银行客服联系，说明本人的实际情况，请求银行减免部分利息。在沟通时，张先生需要表现出诚恳的态度，并说明本身有还款意愿但暂时无力全额还款。
2. 提供证明：张先生可提供部分证明自身逾期还款原因的材料如失业证明、疾病证明等。这些证明有助于银行理解张先生的实际情况，从而考虑减免利息。
3. 分期还款：张先生可与银行协商将欠款分期还款。分期还款能够减轻张先生的还款压力，同时也有助于银行收回欠款。
4. 贷款重组：若是张先生逾期金额较大能够考虑与银行协商实贷款重组。贷款重组是指银行对张先生的信用卡欠款实重新安排，长还款期限，减少还款压力。
信用卡逾期会产生高额利息和滞纳金，逾期时间越长，利息越高。张先生在逾期两年后，欠款3000元的信用卡利息已高达数百元。为减轻还款压力张先生选用了与银行沟通协商、提供证明、分期还款等措成功申请减免部分利息。这也提醒广大信用卡客户要按期还款，避免逾期产生高额利息和滞纳金。
江文韬
2025-03-25
任志云
2025-03-25
共青团
2025-03-25编辑：逾期资讯-合作伙伴
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