信用卡逾期3年欠18万？这样处理才正确-红际法律

导语：信用卡逾期还款是多持卡人面临的难题本文将针对信用卡逾期3年欠款18万的情况实行分析探讨正确的应对方法帮助借款人走出困境。

一、逾期3年欠款18万的严重性

1. 法律后续影响

按照《人民刑法》第一百九十六条的规定信用卡透支后经发卡银行催收后仍不归还的可能构成信用卡罪。逾期3年未还款，已远远超过了银行规定的还款期限，若借款人恶意透支，将面临刑事责任。

2. 征信记录

逾期3年未还款，借款人的信用记录会受到严重作用。银行会将逾期信息报告给征信系统，逾期记录会在个人征信报告中保留一定年限，作用借款人今后的信用评级和贷款申请。

3. 经济损失

逾期还款会产生逾期利息和滞纳金等额外费用，随着时间的推移，这些费用会不断累积，加重借款人的经济负担。

二、逾期3年欠款18万的起因

1. 收入不稳定

2. 消费观念不当

3. 贷款用途不当

部分借款人将信用卡透支用于投资、赌博等高风险活动，造成无法准时还款。

三、逾期3年欠款18万的解决方法

1. 主动沟通

借款人应主动与银行信用卡中心取得联系，说明本身的经济状况，表明本身并非恶意逾期。通过沟通，争取银行的理解和支持。

2. 制定还款计划

借款人需要依照本人的收入和支出，制定切实可行的还款计划。在计划中，应优先偿还信用卡欠款，以减轻逾期利息和滞纳金的累积。

3. 寻求外部帮助

如借款人无法独立偿还欠款，可寻求亲朋好友的帮助，或向专业贷款中介机构咨询应对方案。

4. 转贷或分期还款

借款人可尝试将信用卡债务转为其他贷款产品，如个人消费贷款、小额信贷等。这样可以将债务期限长，减轻还款压力。

5. 争取银行减免

在沟通中，借款人能够尝试争取银行减免部分逾期利息和滞纳金。银行在理解到借款人的还款意愿和困难后，可能将会给予一定的减免。

四、实例分析

小明因收入不稳定信用卡逾期3年欠款18万。面对巨大的还款压力，小明主动与银行信用卡中心取得联系，说明自身的经济状况。在沟通中，小明表示本身并非恶意逾期，而是因为收入不稳定致使的。银行熟悉到小明的情况后，同意为其制定分期还款计划，并减免部分逾期利息和滞纳金。经过一时间的努力，小明成功偿还了信用卡欠款走出了困境。