建设银行逾期移交法律部门处理方式及其后果解析

建设银行逾期移交法律部门处理方式及其后果解析

# 建设银行逾期移交法律部门解决形式及其结果解析

## 一、引言

在金融领域贷款业务是商业银行的核心业务之一。在实际操作中，部分借款人因各种起因未能按期偿还贷款本息，造成银行面临资金回收困难的难题。为了维护自身权益中国建设银行（以下简称“建行”）常常会采纳一系列措施来应对逾期贷款难题，其中将逾期贷款移交法律部门实施应对是一种要紧的手段。本文旨在深入分析建行逾期贷款移交法律部门的具体流程及其可能带来的结果，为相关利益方提供参考。

## 二、逾期贷款的基本概念与成因

（一）逾期贷款的定义

逾期贷款是指借款人在约好的还款期限内未足额归还贷款本金或利息的情况。依据逾期时间长短的不同，可以将其划分为短期逾期和长期逾期。短期逾期一般指逾期不超过90天；而超过90天的则被视为长期逾期。

（二）逾期贷款的主要成因

1. 借款人主观因素：涵盖借款人收入水平下降、投资失败、过度消费等造成其无法按期偿还债务。

2. 客观环境变化：如宏观经济形势恶化、行业不景气等因素作用了借款人的盈利能力。

3. 合同条款设计不合理：某些情况下，贷款合同中关于提前还款罚金、利率调整等方面的规定可能增加了借款人的还款压力。

4. 信息不对称：银行在发放贷款时对借款人的财务状况熟悉不足可能致使后续出现还款困难。

## 三、建设银行逾期贷款移交法律部门的应对流程

当建行发现某笔贷款已经进入逾期状态后，多数情况下会依照以下步骤对其实施应对：

（一）内部催收阶段

在逾期初期，建行主要通过电话提醒、短信通知等办法向借款人发出还款请求。这一阶段的目标是尽可能地促使借款人主动履行还款义务，避免进一步扩大损失。

（二）外部催收阶段

假如经过多次内部催收仍未取得成效则建行也许会委托专业的第三方催收机构介入。这些机构常常具备较强的沟通技巧和社会资源，可以更有效地施加压力以促使其还款。

（三）法律诉讼准备阶段

当上述两种方法均无效时，建行将考虑将该笔逾期贷款移交给法律部门应对。在此期间，银行需要收集整理所有相关的证据材料涵盖但不限于借款合同原件、还款记录明细表以及催收进展中的书面文件等。

（四）正式提起诉讼

一旦完成上述准备工作，建行即可向法院提交起诉状及相关证明材料，请求法院判决支持其主张。需要留意的是，在此之前还需保障已穷尽其他合法途径仍无法收回欠款。

## 四、逾期贷款移交法律部门后的潜在影响

（一）对借款人的直接作用

1. 信用记录受损：一旦被法院判定败诉并强制施行借款人的个人征信报告上将会留下不良记录，这将对其未来的融资活动造成极大阻碍。

2. 财产冻结与拍卖：若法院裁定允许选用保全措施则银行有权申请查封借款人名下的房产、车辆等高价值资产并通过拍卖变现用于抵偿债务。

3. 名誉损害：公开审理案件往往会在社会舆论中引发广泛关注，给当事人带来较大的心理负担和社会形象损伤。

（二）对建设银行的影响

1. 诉讼成本增加：无论是前期准备阶段还是庭审期间都需要投入大量的人力物力财力，这对企业的经营效益构成了一定程度的压力。

2. 实施难度加大：即使胜诉也并不意味着一定能全额追回欠款，因为部分借款人可能缺乏足够的可施行财产或故意逃避法律责任。

3. 形象风险：频繁发生此类有可能影响公众对该金融机构的信任度，进而影响市场份额占有率。

## 五、结论与建议

建设银行面对逾期贷款疑问时选择移交法律部门应对是一种必要但并非最优的选择。 在日常经营管理中应该注重加强贷前审核环节的风险控制能力，同时建立健全的贷后管理体系，力求最大限度地减少不必要的经济损失。还能够探索更多创新性的应对方案，比如引入第三方调解机制等非对抗性办法来化解矛盾纠纷，从而实现双赢局面。

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