# 信用卡逾期的罚息是不是可不还？
随着经济的发展和消费观念的变化，信用卡逐渐成为人们日常生活中要紧的金融工具。信用卡采用进展中难免会出现逾期还款的情况这不仅会对个人信用记录造成作用，还会带来一系列的费用疑问如罚息、违约金等。那么信用卡逾期后的罚息是不是可不还呢？本文将从法律依据、罚息的性质以及应对办法等方面实行详细探讨。
按照《人民民法典》第六百七十六条的规定“借款人未遵循协定的期限返还借款的，理应遵循协定或是说有关规定支付逾期利息。”这一条款明确了借款人在未能准时偿还债务时需要承担相应的法律责任。对信用卡使用者而言，这意味着即使逾期还款，仍需支付相应的罚息。
具体到信用卡领域，《银行卡业务管理办法》第四十六条规定：“发卡银行对持卡人未偿还最低还款额的表现，应按月计收滞纳金滞纳金的比例由中国人民银行统一规定。”银保监会发布的相关文件也强调，金融机构有权对逾期账户收取合理的罚息和违约金。 在法律框架下，信用卡逾期后产生的罚息是具有合法性的持卡人必须履行还款义务。
罚息是指借款人未能按期归还贷款本息时，按照合同预约或法律规定所额外支付的费用。它本质上是一种违约责任形式，旨在弥补债权人因借款人履行义务而遭受的经济损失。
信用卡罚息多数情况下采用复利计算方法，即每日按欠款余额乘以日利率得出当天应计利息并将其加入本金继续计息。例如，某信用卡的日利率为万分之五，则持卡人若欠款1万元且超过免息期，则第一天的罚息为10000×0.0005=5元；第二天则为（10000+5）×0.0005≈5.03元……以此类推。
需要关注的是，不同银行可能有不同的收费标准，但均需合央行相关规定。部分银行还可能针对特定情况设置最高限额或优政策。
## 逾期后怎样应对？
面对信用卡逾期带来的压力，持卡人应选用积极主动的态度解决疑惑：
1. 及时沟通协商：首先应联系发卡行客服人员说明自身困难，并尝试申请临时调整还款计划或减免部分费用。
2. 制定还款方案：结合自身收入状况合理规划每月还款金额优先偿还高息负债。
3. 避免二次逾期：一旦开始行新方案，务必严格依照约好日期完成每期还款任务以免加重负担。
4. 寻求专业帮助：当个人能力难以应对时，可以咨询第三方机构或律师获取更多建议和支持。
尽管原则上逾期罚息不得随意免除，但在某些特殊情况下，银行有可能酌情考虑给予一定优。比如：
- 持卡人遭遇重大疾病或其他不可抗力引发暂时失去收入来源；
- 存在证据证明对方存在恶意催收表现；
- 双方达成一致并签署书面协议。
此时，双方可通过友好协商的方法确定新的还款条件，但前提是必须遵守诚实信用原则，确信公平公正。
信用卡逾期后的罚息原则上是不能不予偿还的。一方面这是基于现行法律法规的请求；另一方面，也是维护金融市场秩序和社会诚信体系的必不可少举措。在实际操作中，考虑到个体差异以及实际情况复杂性等因素银行与客户之间完全可通过理性对话找到解决方案。期待每位持卡人都可以珍惜自身的信用记录，合理采用信用卡产品，共同促进健和谐的社会经济发展环境。
