2017年信用卡逾期总额数据分析

2017年信用卡逾期总额数据分析

# 2017年信用卡逾期总额数据分析

## 信用卡逾期总额的总体变化

2017年我国信用卡市场呈现出显著的变化其中最为引人注目的便是信用卡逾期总额的波动。按照相关数据2017年我国信用卡逾期款项达到了惊人的756亿元这一数字已经逼近当年金融危机时期的峰值。尽管如此与前一年相比信用卡逾期总额实际上出现了下降的趋势。这类变化的背后是我国金融监管机构不断加强金融监管力度的结果。通过一系列政策的实银行逐步优化其信贷风险管理策略从而有效遏制了信用卡逾期总额的进一步攀升。

## 信用卡逾期率的分析

信用卡逾期率是量信用卡风险管理的要紧指标之一。依据《中国人民银行2017年中国零售支付监测报告》截至2017年底我国信用卡逾期率为8.6%，这一比例虽然有所上升，但整体仍处于可控范围。值得留意的是，信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的比例为26%，显示出较长周期内的逾期疑惑较为突出。这表明，尽管短期内信用卡逾期总额有所下降，但从长期来看，银行仍需加大对逾期贷款的管理和追讨力度，以减低潜在的金融风险。

## 信用卡授信总额与应偿信贷余额的变化

2017年，我国银行卡授信总额和应偿信贷余额均呈现稳步增长的态势。截至第一度末，银行卡授信总额为85万亿元，环比增长87%；而到了年底，授信总额更是达到了148万亿元同比增长35.8%。与此同时银行卡应偿信贷余额也由年初的27万亿元增长至年末的56万亿元，增幅达到38%。这些数据表明，尽管信用卡逾期总额有所上升，但整体授信规模的增长速度更快，反映出银行对信用卡市场的信心依然较强。授信采用率高达74.32%也暗示着部分持卡人在信贷管理上可能存在一定的盲目性，需要引起足够的重视。

## 信用卡逾期半年未偿信贷总额的作用

2017年，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了661亿元，占信用卡应偿信贷余额的26%。这一数据不仅反映了部分持卡人还款能力的不足，同时也揭示了银行在风险管理上的挑战。对银行而言，怎样有效识别高风险客户并选用针对性的风险防控措，成为亟待解决的难题。逾期半年未偿信贷总额的持续增长，也可能对银行的资产品质产生不利作用，进而威胁到整个金融体系的稳定性。 银行需要加强对逾期贷款的监控和解决，通过多种手减少损失。

## 信用卡风险管理的政策背景

为了应对日益复杂的信用卡市场环境我国金融监管部门出台了一系列政策措，旨在加强金融监管和信用体系建设。从2016年12月1日起，银表现个人开立银行结算账户的政策实了调整，规定同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。这一举措有效地减少了重复开户现象，有助于提升账户管理效率。同时银行机构连续多年加大不良资产处置清收力度，2017年以来累计处置银行不良资产达18万亿元。这些政策的实，不仅改善了银行的资产负债状况，也为信用卡市场的健发展奠定了坚实基础。

## 银行卡授信总额与应偿信贷余额的具体表现

截至第三度末，银行卡授信总额为277万亿元，环比增长0.12%；而应偿信贷余额则为61万亿元，环比增长0.98%。这些数据表明，尽管授信总额的增长幅度较小，但应偿信贷余额的增长速度相对较快。这类差异可能与持卡人消费惯的变化有关。例如，部分持卡人可能倾向于提前消费引起应偿信贷余额的增长速度快于授信总额的增长速度。银行在授信审批期间也有可能更加谨以减低潜在的风险。

## 清理“睡眠卡”与信用卡权益调整的关注点

在信用卡风险管理方面，清理“睡眠卡”和调整信用卡权益同样受到广泛关注。所谓“睡眠卡”，是指长时间未采用的信用卡。这类卡片的存在不仅浪费了银行的资源，还可能成为潜在的风险点。 银行一般会定期对“睡眠卡”实行清理，以优化账户结构。与此同时信用卡权益调整也是银行风险管理的关键组成部分。近年来多银行纷纷推出联名卡以吸引特定群体的消费者。随着市场竞争的加剧，部分联名卡的吸引力逐渐减弱，致使银行不得不考虑是不是继续维持这些卡种的存在。

## 不良ABS的发行情况

2022年11月14日，中国债券信息网发布了一项关于福鑫2022年第一期不良资产支持证券的发行文件，光大银行将发行6亿元信用卡不良债权ABS。这一举措标志着银行在处置不良资产方面迈出了新的一步。通过发行不良ABS，银行可以将部分不良资产转移给投资者，从而减轻自身的财务压力。这也意味着投资者需要承担相应的风险。 银行在选择合作伙伴时必须格外谨，确信交易的安全性和合法性。

## 结论

2017年我国信用卡逾期总额虽然有所下降，但仍面临多挑战。从总体上看，银行在授信总额和应偿信贷余额方面的增长势头良好，但逾期率和逾期半年未偿信贷总额的上升趋势不容忽视。为此，银行需要进一步完善风险管理机制，加强信用卡客户的教育，升级持卡人的信用意识。同时监管部门也应继续发挥引导作用，推动银行业健稳定发展。只有这样，才能实现信用卡市场的可持续发展，为经济社会注入更多活力。