用户可以尝试与银行协商，但这并不意味着可以随意申请，通常需要先履行最低还款义务，以防止逾期，这样对个人信用记录影响较小。特殊情况处理：值得注意的是。可以。停息挂账后按时还款的，则征信五年后能消除，停息挂账是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理。